Heb je geen vast contract, maar wil je wel een huis kopen? Dat betekent niet automatisch dat je moet wachten totdat je werkgever je een contract voor onbepaalde tijd aanbiedt. Met een arbeidsmarktscan kan jouw inkomen in bepaalde situaties toch worden gebruikt voor een hypotheek.

De Arbeidsmarktscan kijkt niet alleen naar wat je de afgelopen jaren hebt verdiend. Er wordt ook gekeken naar je huidige inkomen en naar je kansen om in de toekomst aan het werk te blijven en een vergelijkbaar inkomen te verdienen.

Dat maakt de Arbeidsmarktscan vooral interessant wanneer je een tijdelijk contract zonder intentieverklaring hebt, nog geen volledig inkomensverleden van drie jaar hebt of recent aanzienlijk meer bent gaan verdienen.

Bij HypotheekPlatform bekijken we welke manier van inkomensbepaling in jouw situatie het gunstigst is. Een arbeidsmarktscan kan daarbij een goede oplossing zijn, maar is niet voor iedere werknemer automatisch de beste keuze.

Maak een gratis en vrijblijvende afspraak

Wat is een Arbeidsmarktscan?

De Arbeidsmarktscan is een methode waarmee jouw positie op de arbeidsmarkt wordt beoordeeld.

Bij een traditionele hypotheekaanvraag wil een geldverstrekker zekerheid dat je inkomen niet alleen nu beschikbaar is, maar ook in de toekomst voldoende bestendig is. Met een vast arbeidscontract is dat relatief eenvoudig aan te tonen.

Bij een tijdelijk contract ligt dat anders.

Je huidige werkgever kan bijvoorbeeld een contract voor één jaar hebben aangeboden zonder te verklaren dat dit contract daarna wordt omgezet in een contract voor onbepaalde tijd. Dat betekent echter niet dat je slechte vooruitzichten hebt op de arbeidsmarkt.

De Arbeidsmarktscan probeert daarom antwoord te geven op een andere vraag: hoe groot is de kans dat jij, wanneer je huidige contract stopt, weer een vergelijkbare baan kunt vinden en welk inkomen kun je daarbij naar verwachting verdienen?

Daarvoor wordt onder andere gekeken naar je:

• opleiding;

• beroep;

• branche;

• werkervaring;

• regio;

• positie op de arbeidsmarkt.

Deze gegevens worden gecombineerd met arbeidsmarktdata. Daaruit volgen een arbeidsmarktscore en een verdiencapaciteit.

Wanneer kun je een arbeidsmarktscan gebruiken voor je hypotheek?

De Arbeidsmarktscan is vooral bedoeld voor mensen die in loondienst werken zonder vast contract.

Binnen de NHG-regels is de scan onder meer relevant wanneer je een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd hebt zonder intentieverklaring voor onbepaalde tijd.

Daarnaast moet je in de laatste 14 maanden minimaal 12 maanden inkomen uit werkzaamheden hebben gehad.

Dat betekent niet dat je al die maanden bij dezelfde werkgever moet hebben gewerkt. Je mag in die periode verschillende werkgevers hebben gehad.

Ook wanneer je tijdens een deel van deze periode als zelfstandige hebt gewerkt, kan dit arbeidsverleden onder voorwaarden meetellen. Het gaat erom dat je kunt aantonen dat je gedurende minimaal 12 van de laatste 14 maanden inkomen uit werkzaamheden hebt gehad.

Een arbeidsmarktscan kan bijvoorbeeld interessant zijn wanneer je:

• een tijdelijk arbeidscontract hebt;

• geen intentieverklaring krijgt;

• nog geen drie volledige jaren arbeidsverleden hebt;

• recent van baan bent veranderd;

• recent aanzienlijk meer bent gaan verdienen;

• meer uren bent gaan werken;

• een flexibel dienstverband hebt met goede arbeidsmarktperspectieven.

Welke methode uiteindelijk het gunstigst is, hangt af van jouw persoonlijke cijfers.

Hypotheek met tijdelijk contract en zonder intentieverklaring

Een van de belangrijkste situaties waarin de Arbeidsmarktscan gebruikt kan worden, is een tijdelijk contract zonder intentieverklaring.

Bij een intentieverklaring geeft je werkgever aan dat er, wanneer je functioneren en de bedrijfsomstandigheden gelijk blijven, het voornemen bestaat om je tijdelijke dienstverband voort te zetten voor onbepaalde tijd.

Heb je een geldige intentieverklaring, dan kan jouw inkomen vaak op een andere manier worden meegenomen.

Maar werkgevers zijn niet verplicht om een intentieverklaring af te geven. Soms is het interne beleid om dat niet te doen, ook wanneer je werkgever tevreden over je is en de kans groot is dat je kunt blijven.

Een ontbrekende intentieverklaring betekent daarom niet automatisch dat je geen hypotheek kunt krijgen.

Met de Arbeidsmarktscan kan gekeken worden naar jouw kansen op de arbeidsmarkt in plaats van uitsluitend naar de intentie van je huidige werkgever.

Heb je een vast contract nodig voor een hypotheek?

Nee. Een vast contract is niet altijd noodzakelijk voor het krijgen van een hypotheek.

Er bestaan verschillende manieren waarop een geldverstrekker je inkomen kan beoordelen.

Welke methode geschikt is, hangt onder andere af van je contract, arbeidsverleden en huidige inkomen.

Mogelijke manieren om inkomen vast te stellen zijn bijvoorbeeld:

• een vast dienstverband;

• een tijdelijk contract met intentieverklaring;

• een arbeidsmarktscan;

• een perspectiefverklaring;

• het gemiddelde inkomen over meerdere jaren;

• Inkomensbepaling Loondienst;

• een andere door de geldverstrekker geaccepteerde inkomensberekening.

Het is daarom verstandiger om niet alleen te vragen of je een vast contract hebt, maar vooral om te bepalen welk toetsinkomen een geldverstrekker in jouw situatie mag gebruiken.

Dat toetsinkomen heeft uiteindelijk grote invloed op hoeveel hypotheek je kunt krijgen.

Welke score heb je nodig bij de Arbeidsmarktscan?

De Arbeidsmarktscan geeft je een score voor je positie op de arbeidsmarkt.

Je score kan tussen 0 en 100 liggen.

Voor gebruik van de Arbeidsmarktscan binnen de NHG-regels heb je minimaal 70 punten nodig.

Heb je een score van 70 of hoger, dan wordt je arbeidsmarktperspectief als voldoende beschouwd en kan een rapport met een verdiencapaciteit worden afgegeven.

Bij een score onder de 70 stopt het proces en kan de Arbeidsmarktscan niet op deze manier worden gebruikt voor de hypotheekaanvraag.

Een hoog salaris betekent niet automatisch dat je ook een hoge arbeidsmarktscore krijgt. De score draait om je bredere positie op de arbeidsmarkt.

Iemand met een veelgevraagd beroep, passende opleiding en veel werkgelegenheid in zijn of haar regio kan bijvoorbeeld een ander arbeidsmarktperspectief hebben dan iemand met hetzelfde salaris in een beroep waarin weinig vacatures beschikbaar zijn.

Wat is de verdiencapaciteit bij een arbeidsmarktscan?

Naast de arbeidsmarktscore is de verdiencapaciteit een van de belangrijkste uitkomsten van de Arbeidsmarktscan.

De verdiencapaciteit is een inschatting van het inkomen dat iemand met een vergelijkbaar profiel op de arbeidsmarkt kan verdienen.

De scan kijkt daarmee verder dan alleen je huidige salaris.

Dat is belangrijk voor de hypotheekverstrekker. Je hebt immers een tijdelijk of flexibel dienstverband. De bank wil daarom weten of het realistisch is dat je ook na afloop van je huidige contract voldoende inkomen kunt blijven verdienen.

De verdiencapaciteit wordt vervolgens vergeleken met je actuele inkomen.

Hoe wordt je toetsinkomen berekend met de Arbeidsmarktscan?

De geldverstrekker vergelijkt bij de NHG-methode twee bedragen:

1. je actuele inkomen;

2. de verdiencapaciteit uit de Arbeidsmarktscan.

Het laagste bedrag wordt gebruikt als toetsinkomen.

Je actuele inkomen wordt daarbij vastgesteld op basis van onder andere je werkgeversverklaring en loonstrook.

Een voorbeeld maakt dit duidelijk.

Stel dat je op basis van je huidige arbeidscontract €60.000 per jaar verdient.

Uit de Arbeidsmarktscan komt een verdiencapaciteit van €54.000.

Voor de hypotheekberekening wordt dan uitgegaan van €54.000.

Is de situatie andersom en verdien je momenteel €54.000 terwijl de Arbeidsmarktscan een verdiencapaciteit van €60.000 aangeeft, dan wordt €54.000 gebruikt.

De Arbeidsmarktscan is dus niet bedoeld om je inkomen kunstmatig te verhogen.

De scan is vooral bedoeld om aan te tonen in hoeverre je huidige inkomen naar verwachting duurzaam is wanneer je geen vast contract hebt.

Voorbeeld arbeidsmarktscan en maximale hypotheek

Stel dat je twee jaar geleden bent afgestudeerd en direct bent gaan werken.

Je eerste jaar verdiende je €32.000. Daarna kreeg je een andere functie en steeg je inkomen naar €40.000. Inmiddels heb je een nieuwe baan waarbij je €48.000 per jaar verdient.

Je huidige werkgever heeft je een tijdelijk contract gegeven zonder intentieverklaring.

Wanneer uitsluitend naar een gemiddeld inkomen over drie jaar wordt gekeken, kan dat ongunstig zijn. Je eerdere inkomen lag namelijk aanzienlijk lager en je hebt mogelijk nog geen drie volledige inkomensjaren opgebouwd.

Een arbeidsmarktscan kan in zo’n situatie een beter beeld geven van je huidige positie.

Blijkt uit de scan dat je arbeidsmarktscore voldoende is en bedraagt je verdiencapaciteit bijvoorbeeld €46.000, dan kan dat bedrag worden vergeleken met je huidige inkomen van €48.000.

Het toetsinkomen wordt in dit voorbeeld €46.000.

Met dat inkomen kan vervolgens worden berekend hoeveel hypotheek je maximaal kunt krijgen.

Wil je alvast een indicatie krijgen? Gebruik dan onze pagina voor het berekenen van je maximale hypotheek. Houd er rekening mee dat een standaardberekening niet automatisch rekening houdt met de uitkomst van jouw Arbeidsmarktscan.

Hoeveel kost een arbeidsmarktscan?

Een arbeidsmarktscanrapport kost momenteel €125 inclusief btw.

Je betaalt deze €125 wanneer de scan een positieve score oplevert en het rapport daadwerkelijk gebruikt kan worden voor de hypotheekaanvraag.

Je kunt dus eerst bepalen of je arbeidsmarktscore voldoende is.

Er kunnen aanvullende kosten ontstaan wanneer je diploma niet direct digitaal gecontroleerd kan worden.

Bij een regulier papieren diploma dat gevalideerd moet worden liggen de kosten momenteel rond €62,50.

Voor het valideren van een buitenlands diploma liggen de kosten rond €200.

Deze validatiekosten betaal je los van de Arbeidsmarktscan en kunnen ook verschuldigd zijn wanneer uiteindelijk geen positieve Arbeidsmarktscan wordt afgegeven.

Welk diploma heb je nodig voor de Arbeidsmarktscan?

Voor de Arbeidsmarktscan heb je een diploma nodig.

Bij voorkeur staat je diploma digitaal geregistreerd bij DUO. Hierdoor kunnen de echtheidskenmerken worden gecontroleerd.

Veel hbo- en universitaire diploma’s vanaf 1996 en mbo-diploma’s vanaf 2007 zijn digitaal geregistreerd.

Heb je een oud diploma, een buitenlands diploma of een diploma van een onderwijsinstelling dat niet digitaal bij DUO geregistreerd staat? Dan kan het nodig zijn om het diploma eerst te laten valideren.

Je hoeft alleen het diploma van je hoogst genoten opleiding te gebruiken.

Kun je een arbeidsmarktscan aanvragen met een buitenlands diploma?

Ja, dat kan.

Een buitenlands diploma moet doorgaans eerst worden gevalideerd voordat het gebruikt kan worden voor de Arbeidsmarktscan.

Daar zijn aanvullende kosten aan verbonden.

Ook inkomen uit het buitenland hoeft een arbeidsmarktscan niet per definitie onmogelijk te maken. De situatie moet wel passen binnen de voorwaarden van de scan en de geldverstrekker.

Heb je buitenlandse inkomensgegevens of een buitenlands diploma, laat dan vooraf controleren welke documenten nodig zijn voordat je kosten maakt.

Hoe lang is een arbeidsmarktscan geldig?

Voor een hypotheek met NHG mag de Arbeidsmarktscan op de datum van het bindend aanbod maximaal zes maanden oud zijn.

Een individuele geldverstrekker kan een kortere geldigheidstermijn hanteren.

Het is daarom meestal niet verstandig om de Arbeidsmarktscan al zeer vroeg in je zoektocht naar een woning aan te vragen.

Wanneer je nog maanden bezig bent voordat je daadwerkelijk een bod uitbrengt, kan het rapport verlopen voordat de hypotheekofferte wordt uitgebracht.

Bepaal daarom samen met je hypotheekadviseur wat het juiste moment is om de scan aan te vragen.

Moet je 12 maanden bij dezelfde werkgever hebben gewerkt?

Nee.

De voorwaarde is niet dat je 12 maanden bij dezelfde werkgever hebt gewerkt.

Je moet voor gebruik binnen de NHG-regels minimaal 12 maanden inkomen uit werkzaamheden hebben gehad in de laatste 14 maanden.

Dat kunnen verschillende werkgevers zijn.

Heb je bijvoorbeeld zes maanden bij werkgever A gewerkt en daarna zes maanden bij werkgever B, dan kan dat arbeidsverleden onder voorwaarden worden gebruikt.

Ook een periode waarin je als zelfstandige hebt gewerkt kan onderdeel zijn van deze 12 maanden, zolang het inkomen uit werkzaamheden aantoonbaar is.

Kun je de Arbeidsmarktscan gebruiken als je langer dan drie jaar werkt?

Ja.

De Arbeidsmarktscan is niet uitsluitend bedoeld voor mensen met minder dan drie jaar werkervaring.

Ook wanneer je al langer werkt, kan de Arbeidsmarktscan interessant zijn.

Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer je:

• recent aanzienlijk meer bent gaan verdienen;

• bent overgestapt naar een beter betaalde functie;

• meer uren bent gaan werken;

• een tijdelijk contract zonder intentieverklaring hebt;

• een arbeidsverleden hebt waarvan het gemiddelde je huidige situatie niet goed weergeeft.

Je hypotheekadviseur kan verschillende berekeningsmethoden naast elkaar leggen om te bepalen welke methode het beste resultaat geeft.

Kun je de Arbeidsmarktscan gebruiken tijdens je proeftijd?

Nee.

Zolang je nog in je proeftijd zit, kan de Arbeidsmarktscan binnen de NHG-regels niet worden gebruikt.

Ben je net begonnen bij een nieuwe werkgever en wil je binnenkort een woning kopen? Dan kun je de hypotheekmogelijkheden al wel laten beoordelen.

Zo weet je vooraf wat er mogelijk wordt zodra je proeftijd is afgelopen en voorkom je dat je pas na het vinden van een woning ontdekt welke documenten je nog nodig hebt.

Arbeidsmarktscan met een nulurencontract

Heb je een nulurencontract, dan kan de Arbeidsmarktscan niet worden gebruikt volgens de NHG-regels.

Bij een nulurencontract wordt geen vast aantal arbeidsuren gegarandeerd. Daardoor kan geen bruikbaar actueel inkomen voor de Arbeidsmarktscan worden vastgesteld.

In zo’n situatie wordt bijvoorbeeld gekeken naar het gemiddelde loon van de afgelopen drie jaar.

Heb je geen nulurencontract maar een min-maxcontract, dan ligt de situatie anders.

Bij een min-maxcontract wordt voor de Arbeidsmarktscan uitgegaan van het gegarandeerde minimumaantal uren. Extra inkomen boven deze uren kan onder bepaalde voorwaarden op een andere manier worden meegenomen.

Arbeidsmarktscan bij meerdere banen

Heb je twee of meer banen? Ook dan kan een arbeidsmarktscan mogelijk zijn.

Bij meerdere flexibele dienstverbanden wordt voor de Arbeidsmarktscan gekeken naar het dienstverband met de meeste uren of het hoogste inkomen.

Zijn de dienstverbanden vrijwel gelijkwaardig, dan kan het dienstverband met de beste arbeidsmarktkansen worden gekozen.

De Arbeidsmarktscan hoeft daardoor niet automatisch voor iedere baan afzonderlijk te worden uitgevoerd.

Ook een combinatie van een vast en flexibel dienstverband is mogelijk.

Heb je bijvoorbeeld een vast contract voor 24 uur per week en daarnaast een flexibel contract voor 8 uur, dan kan het vaste inkomen op de normale manier worden beoordeeld. Voor het flexibele gedeelte kan onder voorwaarden een arbeidsmarktscan worden gebruikt.

De inkomens kunnen vervolgens worden gecombineerd bij het bepalen van het totale toetsinkomen.

Arbeidsmarktscan of 3-jaarsgemiddelde

Heb je geen vast contract, dan kan je inkomen soms ook worden berekend aan de hand van het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren.

Welke methode gunstiger is, hangt sterk af van je inkomensontwikkeling.

Wanneer je inkomen de afgelopen jaren ongeveer gelijk is gebleven, kan een historische berekening prima aansluiten bij je huidige situatie.

Ben je recent veel meer gaan verdienen, dan kan een gemiddelde van oude inkomens juist nadelig zijn.

Stel dat je achtereenvolgens €30.000, €36.000 en €48.000 bent gaan verdienen. Het gemiddelde daarvan ligt duidelijk lager dan je huidige inkomen.

De Arbeidsmarktscan kan in bepaalde situaties beter aansluiten op je huidige positie omdat daarbij je actuele inkomen en toekomstige verdiencapaciteit centraal staan.

Het is daarom niet verstandig om vooraf aan te nemen dat één methode altijd beter is.

Laat beide mogelijkheden doorrekenen.

Arbeidsmarktscan of intentieverklaring

Een intentieverklaring en een arbeidsmarktscan lossen in feite hetzelfde onderliggende probleem op, maar doen dat op een andere manier.

Met een intentieverklaring geeft je huidige werkgever aan de intentie te hebben om het tijdelijke dienstverband voort te zetten voor onbepaalde tijd.

De Arbeidsmarktscan kijkt juist naar je bredere arbeidsmarktperspectief.

Krijg je een bruikbare intentieverklaring, dan kan de Arbeidsmarktscan daardoor overbodig zijn.

Krijg je geen intentieverklaring, dan kan de Arbeidsmarktscan juist een belangrijke alternatieve route zijn.

Laat daarom eerst controleren welke inkomensmethode voor jouw hypotheekaanvraag nodig en het meest gunstig is voordat je zelf aanvullende documenten aanvraagt.

Arbeidsmarktscan of werkgeversverklaring

De Arbeidsmarktscan en werkgeversverklaring zijn niet hetzelfde.

De werkgeversverklaring bevat informatie over je huidige dienstverband en inkomen.

De Arbeidsmarktscan kijkt juist naar je kansen op de arbeidsmarkt en je toekomstige verdiencapaciteit.

Bij gebruik van de Arbeidsmarktscan wordt je actuele inkomen nog steeds vastgesteld op basis van onder andere de werkgeversverklaring en loonstrook.

Vervolgens wordt dit inkomen vergeleken met de verdiencapaciteit uit de Arbeidsmarktscan.

De Arbeidsmarktscan is daarom niet simpelweg een vervanging van de werkgeversverklaring.

Arbeidsmarktscan of Inkomensbepaling Loondienst

Inkomensbepaling Loondienst, vaak afgekort als IBL, is een andere methode waarmee het inkomen voor een hypotheek kan worden vastgesteld.

Bij IBL wordt onder andere gebruikgemaakt van gegevens uit het UWV-verzekeringsbericht.

De Arbeidsmarktscan heeft een andere functie.

Bij de Arbeidsmarktscan wordt juist naar je toekomstige arbeidsmarktkansen en verdiencapaciteit gekeken.

Welke methode voor jou gebruikt kan worden en welke methode het gunstigste toetsinkomen oplevert, hangt af van je arbeidsverleden, huidige inkomen, contract en de voorwaarden van de geldverstrekker.

Arbeidsmarktscan of Perspectiefverklaring

De Arbeidsmarktscan en Perspectiefverklaring worden vaak door elkaar gehaald.

Toch zijn ze niet voor dezelfde groep werknemers bedoeld.

De Arbeidsmarktscan kan worden gebruikt voor bepaalde werknemers met een flexibele arbeidsrelatie of een tijdelijk contract zonder intentieverklaring.

De Perspectiefverklaring is bedoeld voor uitzendkrachten.

Werk je dus via een uitzendbureau, dan kun je voor een NHG-hypotheek niet simpelweg kiezen voor een Arbeidsmarktscan. Voor uitzendkrachten bestaat een aparte route via de Perspectiefverklaring.

Werk je via een uitzendbureau? Lees dan onze uitgebreide pagina over een hypotheek voor uitzendkrachten.

Arbeidsmarktscan met een fase B-contract

Een fase B-contract komt vooral voor binnen de uitzendbranche.

Ook bij een fase B-contract heb je geen traditioneel vast dienstverband. Toch betekent dat niet dat de Arbeidsmarktscan automatisch de juiste oplossing is.

Ben je formeel uitzendkracht en werk je via een uitzendbureau, dan is binnen de NHG-systematiek de Perspectiefverklaring de aangewezen route en niet de Arbeidsmarktscan.

Dat onderscheid is belangrijk.

Zoek je informatie over een hypotheek met een fase B-contract, laat dan eerst controleren hoe jouw arbeidsrelatie juridisch is opgebouwd. De naam die in de praktijk voor je contract wordt gebruikt is minder belangrijk dan de vraag of je daadwerkelijk als uitzendkracht in dienst bent.

Lees meer over de mogelijkheden op onze pagina hypotheek voor uitzendkrachten.

Arbeidsmarktscan en hypotheek met NHG

De Arbeidsmarktscan is opgenomen in de voorwaarden en normen van Nationale Hypotheek Garantie.

Dat betekent dat de scan gebruikt kan worden om het toetsinkomen vast te stellen wanneer je aan de voorwaarden voldoet.

Een positieve arbeidsmarktscan betekent niet automatisch dat je ook een hypotheek met NHG krijgt.

De rest van je hypotheekaanvraag moet eveneens voldoen aan de geldende voorwaarden.

Er wordt onder andere gekeken naar:

• je uiteindelijke toetsinkomen;

• eventuele schulden;

• je studieschuld;

• andere financiële verplichtingen;

• de waarde van de woning;

• de hoogte van de hypotheek;

• de toepasselijke NHG-grenzen;

• het inkomen van een eventuele partner.

De Arbeidsmarktscan bepaalt dus alleen hoe een belangrijk onderdeel van je inkomen kan worden beoordeeld.

Kun je een arbeidsmarktscan zonder NHG gebruiken?

De Arbeidsmarktscan is duidelijk opgenomen in de NHG-regels, maar ook bij een hypotheek zonder NHG kunnen er mogelijkheden zijn.

Welke geldverstrekker de Arbeidsmarktscan accepteert en onder welke voorwaarden, kan verschillen.

Juist daarom kan onafhankelijk vergelijken belangrijk zijn.

HypotheekPlatform vergelijkt vrijwel alle geldverstrekkers en kan beoordelen welke aanbieder het beste aansluit bij jouw contractvorm, inkomen en arbeidsverleden.

Zo voorkom je dat je alleen kijkt naar de mogelijkheden van één bank terwijl een andere geldverstrekker jouw situatie anders beoordeelt.

Hoe vraag je een arbeidsmarktscan aan?

Voor het aanvragen van een Arbeidsmarktscan vul je gegevens in over je opleiding en arbeidssituatie.

Je moet onder andere je diploma kunnen aanleveren en vragen beantwoorden over je werk, opleiding, branche en arbeidsverleden.

Op basis daarvan wordt je arbeidsmarktscore berekend.

Is je score voldoende, dan kun je het rapport aanvragen dat nodig is voor de hypotheekaanvraag.

Voordat je het betaalde rapport aanvraagt, is het verstandig om eerst te controleren of de Arbeidsmarktscan daadwerkelijk de inkomensmethode is die voor jouw hypotheek gebruikt gaat worden.

Misschien heb je al een bruikbare intentieverklaring. Mogelijk levert een andere inkomensberekening een hoger toetsinkomen op. Of misschien val je vanwege je contractvorm onder een andere regeling.

Een korte controle vooraf kan daarom onnodige kosten voorkomen.

Arbeidsmarktscan aanvragen voordat je een huis hebt gevonden

Je hoeft niet te wachten tot je een woning hebt gevonden om je hypotheekmogelijkheden te onderzoeken.

Sterker nog, het is meestal verstandig om dit vooraf te doen.

Heb je een tijdelijk contract, dan kunnen we tijdens een eerste hypotheekgesprek al bekijken:

• welke inkomensmethode waarschijnlijk van toepassing is;

• of een arbeidsmarktscan zinvol is;

• welk inkomen ongeveer meegenomen kan worden;

• hoeveel hypotheek daarbij hoort;

• welke documenten je nodig hebt;

• welke geldverstrekkers interessant kunnen zijn.

Je weet dan voordat je gaat bieden welke prijsklasse realistisch is.

Vraag de officiële Arbeidsmarktscan alleen niet onnodig vroeg aan. Voor NHG mag deze op de datum van het bindend aanbod maximaal zes maanden oud zijn.

Is een positieve arbeidsmarktscan een garantie voor een hypotheek?

Nee.

Een score van minimaal 70 betekent dat de Arbeidsmarktscan positief is en gebruikt kan worden voor de betreffende inkomensberekening.

De geldverstrekker beoordeelt vervolgens je volledige financiële situatie.

Je kunt ondanks een positieve scan bijvoorbeeld minder hypotheek krijgen door:

• een studieschuld;

• een persoonlijke lening;

• private lease;

• alimentatieverplichtingen;

• andere kredieten;

• een lagere verdiencapaciteit dan je huidige inkomen;

• onvoldoende eigen geld voor kosten die niet kunnen worden meegefinancierd.

Zie de Arbeidsmarktscan daarom als onderdeel van je hypotheekaanvraag en niet als hypotheekgarantie.

Veelgestelde vragen over de Arbeidsmarktscan

Wat is een arbeidsmarktscan?

De Arbeidsmarktscan beoordeelt je kansen op de arbeidsmarkt en je verwachte verdiencapaciteit. De scan kan worden gebruikt om het toetsinkomen voor een hypotheek te bepalen wanneer je bijvoorbeeld een tijdelijk contract zonder intentieverklaring hebt.

Welke score heb je nodig voor een Arbeidsmarktscan?

Je hebt minimaal 70 punten nodig voor een positieve Arbeidsmarktscan die binnen de NHG-methode gebruikt kan worden.

Wat kost een arbeidsmarktscan?

Het Arbeidsmarktscanrapport kost momenteel €125 inclusief btw. Je betaalt dit bedrag als de scan een positieve score oplevert en het rapport kan worden afgegeven.

Hoe lang is een arbeidsmarktscan geldig?

Voor NHG mag de Arbeidsmarktscan op de datum van het bindend aanbod maximaal zes maanden oud zijn. Een geldverstrekker kan een kortere termijn hanteren.

Heb ik een vast contract nodig voor een hypotheek?

Nee. Ook met een tijdelijk of flexibel contract kan een hypotheek mogelijk zijn. Welke inkomensmethode gebruikt kan worden, hangt af van je contract en arbeidsverleden.

Kan ik een arbeidsmarktscan gebruiken zonder intentieverklaring?

Ja. Een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd zonder intentieverklaring is juist een van de belangrijkste situaties waarin de Arbeidsmarktscan gebruikt kan worden.

Heb ik nog een werkgeversverklaring nodig?

De Arbeidsmarktscan vervangt de werkgeversverklaring niet volledig. Het actuele inkomen wordt bij de NHG-methode onder andere vastgesteld aan de hand van de werkgeversverklaring en loonstrook.

Hoe wordt mijn inkomen berekend met een arbeidsmarktscan?

Je actuele inkomen wordt vergeleken met de verdiencapaciteit uit de Arbeidsmarktscan. Het laagste bedrag wordt gebruikt als toetsinkomen.

Moet ik drie jaar hebben gewerkt voor een arbeidsmarktscan?

Nee. Voor de NHG-methode moet je minimaal 12 maanden inkomen uit werkzaamheden hebben gehad in de laatste 14 maanden. Dit hoeft niet allemaal bij dezelfde werkgever te zijn.

Kan ik de Arbeidsmarktscan gebruiken tijdens mijn proeftijd?

Nee. Zolang je in je proeftijd zit, kan de Arbeidsmarktscan binnen de NHG-regels niet worden gebruikt.

Kan ik een arbeidsmarktscan gebruiken met een nulurencontract?

Nee. Bij een nulurencontract kan de Arbeidsmarktscan binnen de NHG-regels niet gebruikt worden. Er moet dan naar een andere manier van inkomensberekening worden gekeken.

Kan ik een arbeidsmarktscan gebruiken met een fase B-contract?

Ben je met je fase B-contract formeel uitzendkracht, dan gebruik je voor NHG niet de Arbeidsmarktscan maar de Perspectiefverklaring. Laat daarom controleren welke regeling bij jouw contract hoort.

Kunnen uitzendkrachten een arbeidsmarktscan gebruiken?

Nee. Voor uitzendkrachten is binnen de NHG-regels de Perspectiefverklaring bedoeld. Lees meer op onze pagina over hypotheken voor uitzendkrachten.

Kan ik een arbeidsmarktscan gebruiken wanneer ik meerdere banen heb?

Ja, dat kan mogelijk zijn. Bij meerdere flexibele banen wordt gekeken welk dienstverband voor de Arbeidsmarktscan wordt gebruikt. Ook een combinatie van vast en flexibel inkomen kan mogelijk worden meegenomen.

Kan ik een arbeidsmarktscan krijgen met een buitenlands diploma?

Ja. Het buitenlandse diploma moet doorgaans eerst worden gevalideerd. Daar kunnen aanvullende kosten aan verbonden zijn.

Kan ik met een Arbeidsmarktscan een hypotheek met NHG krijgen?

Ja, wanneer je aan de voorwaarden voor de Arbeidsmarktscan en de overige NHG-voorwaarden voldoet. Een positieve arbeidsmarktscan alleen is geen garantie voor hypotheekacceptatie.

Laat berekenen wat jij kunt lenen zonder vast contract

Een tijdelijk contract hoeft je plannen om een woning te kopen niet stil te zetten.

Met een arbeidsmarktscan kan je inkomen in bepaalde situaties beter aansluiten op je huidige carrière en arbeidsmarktperspectief dan bij een traditionele berekening op basis van historische inkomens.

Maar de Arbeidsmarktscan is niet altijd de beste oplossing.

Een intentieverklaring, perspectiefverklaring, Inkomensbepaling Loondienst of berekening op basis van je arbeidsverleden kan in jouw situatie beter of eenvoudiger zijn.

Daarom kijken we bij HypotheekPlatform eerst naar het totaalplaatje.

We beoordelen je arbeidscontract, inkomen en arbeidsverleden, vergelijken de mogelijke inkomensmethoden en onderzoeken bij welke geldverstrekkers je de beste mogelijkheden hebt.

HypotheekPlatform is 100% onafhankelijk en vergelijkt hypotheken van meer dan 40 geldverstrekkers.

Wil je weten hoeveel jij kunt lenen met een tijdelijk contract of Arbeidsmarktscan?

Maak een gratis en vrijblijvende afspraak met HypotheekPlatform