Sparen met de hypotheekrente
De spaarhypotheek combineert een hypotheek met een spaarverzekering. De rente op het spaargedeelte is even hoog als de hypotheekrente, hierdoor wordt aan het einde van de looptijd de hypotheek altijd afgelost. Ook zit er een overlijdensrisicodeel in waardoor bij voortijdig overlijden de hypotheek wordt afgelost.
Het verschil met een levenhypotheek is dat de hypotheekschuld gegarandeerd wordt afgelost. Een verhoging van de rente zorgt automatisch voor een lagere verzekeringspremie, de zgn. rentedempende werking. Omgekeerd werkt het ook zo, het nadeel is dan wel dat er dan minder hypotheekrenteaftrek is en dus de netto maandlasten stijgen.
Pluspunten:
+ Lasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
+ Gegarandeerde aflossing v/d hypotheek, ook bij overlijden
+ Maximale renteaftrek gedurende de looptijd
+ De premie voor de verzekering daalt wanneer de hypotheekrente stijgt
+ Bij KEW belastingvrij vermogen opbouwen in box I
Minpunten:
– Vrijwel de hele looptijd gebonden aan dezelfde geldverstrekker
– Bij lage hypotheekrente ook lage spaarrente en dus hogere premie
– Gebonden aan fiscale regels voor verzekeringen
| Ben je een starter? Dan mag je de hypotheekrente alleen aftrekken met een annuïtaire of lineaire hypotheek. Had je voor 2013 al een hypotheek, dan mag je ook nog van de oude vormen gebruik maken. |
Is een spaarhypotheek aantrekkelijk voor jou?
Ja vanwege de zekerheid van aflossing en het fiscale voordeel, nee vanwege de geringe flexibiliteit en het lage renterisico.
