Besparen op je hypotheek

Hoe kun je besparen op je hypotheek?

Er zijn meerdere manieren om je hypotheeklasten te verlagen. Welke optie het meeste oplevert, hangt af van je huidige hypotheek, rente, woningwaarde, resterende rentevaste periode en persoonlijke situatie.

Je kunt onder andere besparen door:

• Je renteopslag te laten verlagen;
• Je hypotheek over te sluiten;
• Rentemiddeling te onderzoeken;
• Je rentevoorstel bij einde rentevaste periode te vergelijken;
• Je overlijdensrisicoverzekering opnieuw te bekijken;
• Extra af te lossen;
• Een aflossingsvrije hypotheek om te zetten;
• Leningen of kredieten slimmer te herstructureren.

Een goede bespaarcheck kijkt niet alleen naar je maandlasten, maar ook naar de kosten, fiscale gevolgen, risico’s en voorwaarden.

Renteopslag verlagen: vaak vergeten, soms snel voordeel

Bij het afsluiten van een hypotheek kijkt de geldverstrekker naar de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning. Is je hypotheek hoog ten opzichte van de woningwaarde? Dan betaal je vaak een renteopslag.

In de loop der jaren kan dat veranderen. Je hebt misschien afgelost en je woning kan meer waard zijn geworden. Daardoor valt je hypotheek mogelijk in een lagere risicoklasse. In dat geval kan je renteopslag omlaag of zelfs vervallen.

Niet elke geldverstrekker past dit automatisch aan. Soms moet je hier zelf om vragen. Vaak is een actuele WOZ-waarde, desktoptaxatie of taxatierapport nodig. Wij controleren graag of jij nog een renteopslag betaalt en of een verlaging mogelijk is.

Hypotheek oversluiten: wanneer levert het geld op?

Je hypotheek oversluiten betekent dat je je bestaande hypotheek vervangt door een nieuwe hypotheek. Dat kan bij je huidige bank of bij een andere geldverstrekker. Oversluiten kan interessant zijn als je daardoor lagere maandlasten krijgt, betere voorwaarden krijgt of meer zekerheid wilt over je rente.

Maar oversluiten brengt ook kosten met zich mee. Denk aan advieskosten, taxatiekosten, notariskosten en soms een vergoeding voor vervroegd aflossen. Daarom moet je altijd berekenen of de besparing opweegt tegen de kosten.

Wil je een eerste indicatie? Gebruik dan onze tool voor hypotheek oversluiten berekenen.

Rentemiddeling: lagere maandlasten zonder volledig oversluiten

Bij rentemiddeling blijf je meestal bij je huidige geldverstrekker. Je oude rente en de actuele rente worden gemiddeld, waardoor je maandlasten mogelijk dalen. De kosten voor het openbreken van je rentecontract worden dan verwerkt in de nieuwe rente.

Rentemiddeling kan interessant zijn als je huidige hypotheekrente hoger is dan de rente die je nu kunt krijgen, maar je niet volledig wilt oversluiten. Toch is rentemiddeling niet altijd de beste keuze. Soms levert oversluiten meer op. Soms is niets doen verstandiger.

Daarom vergelijken wij rentemiddeling altijd met andere mogelijkheden.

Rentevaste periode loopt af? Vergelijk altijd je nieuwe voorstel

Loopt je rentevaste periode binnenkort af? Dan ontvang je een nieuw rentevoorstel van je geldverstrekker. Veel mensen accepteren dat voorstel zonder te vergelijken. Dat kan onnodig duur zijn.

Aan het einde van je rentevaste periode kun je vaak zonder vergoeding overstappen. Dat maakt dit hét moment om je hypotheek opnieuw te laten beoordelen. Misschien is je huidige bank nog steeds aantrekkelijk, maar misschien biedt een andere geldverstrekker betere voorwaarden of een lagere rente.

Bekijk ook ons hypotheekrente overzicht om een eerste indruk te krijgen van de actuele rentemarkt.

Besparen op je overlijdensrisicoverzekering

Heb je bij je hypotheek een overlijdensrisicoverzekering afgesloten? Dan kan het slim zijn om ook die verzekering opnieuw te bekijken. De premie, dekking en noodzaak kunnen in de loop der jaren veranderen.

Misschien is je hypotheekschuld lager geworden. Misschien is je gezinssituatie veranderd. Of misschien betaal je voor een dekking die niet meer goed aansluit bij je huidige situatie.

Let wel op: zeg je oude verzekering pas op nadat je zeker weet dat een nieuwe verzekering is geaccepteerd. Bij een nieuwe aanvraag kijkt de verzekeraar opnieuw naar je leeftijd, gezondheid en gewenste dekking.

Extra aflossen: lagere schuld, lagere rente?

Extra aflossen kan zorgen voor lagere maandlasten en minder hypotheekschuld. In sommige gevallen kom je door extra aflossing ook in een lagere risicoklasse, waardoor je renteopslag omlaag kan.

Toch is extra aflossen niet altijd de beste keuze. Het geld zit daarna vast in je woning. Ook kan het invloed hebben op je fiscale situatie, spaargeld, buffer of toekomstige plannen. Daarom is het verstandig om vooraf te berekenen wat extra aflossen jou oplevert.

Aflossingsvrije hypotheek? Laat je lasten voor later berekenen

Heb je een aflossingsvrije hypotheek? Dan betaal je tijdens de looptijd alleen rente en los je niet automatisch af. Dat kan lage maandlasten geven, maar later voor hogere lasten of herfinancieringsproblemen zorgen.

Zeker richting pensioen is het belangrijk om te controleren of je hypotheek nog past bij je toekomstige inkomen. Ook de hypotheekrenteaftrek is niet onbeperkt. Door op tijd te kijken naar je mogelijkheden voorkom je verrassingen.

Lees meer over aflossingsvrije hypotheek omzetten als je wilt weten welke opties er zijn.

Doe de Hypotheek Bespaarcheck

Wil je weten of je kunt besparen op je hypotheek? Met onze Hypotheek Bespaarcheck kijken we naar je huidige hypotheek, rente, risicoklasse, woningwaarde, rentevaste periode en verzekeringen.

Daarna weet je of je kunt besparen en welke route het beste past:

• Renteopslag verlagen;
• Oversluiten;
• Rentemiddeling;
• Nieuwe rentevaste periode kiezen;
• Overlijdensrisicoverzekering aanpassen;
• Hypotheekvorm aanpassen;
• Niets doen omdat je huidige hypotheek al goed is.

De intake is gratis en vrijblijvend. Je zit nergens aan vast.

Waarom HypotheekPlatform?

HypotheekPlatform is 100% onafhankelijk en vergelijkt vrijwel alle banken en geldverstrekkers. Daardoor kijken we verder dan alleen je huidige bank. We rekenen niet alleen uit wat je maandlast wordt, maar ook wat de totale kosten en voordelen zijn.

Zo weet je zeker of besparen op je hypotheek echt verstandig is.

Wil je ook besparen op je hypotheek? Vul het contactformulier in.

Veelgestelde vragen over besparen op je hypotheek

Kan ik besparen op mijn hypotheek zonder over te sluiten?

Ja, dat kan. Soms kun je besparen door je renteopslag te verlagen, je overlijdensrisicoverzekering aan te passen, extra af te lossen of je rentevoorstel opnieuw te laten beoordelen.

Wanneer is hypotheek oversluiten interessant?

Oversluiten is interessant als de besparing groter is dan de kosten. Daarom moet je altijd kijken naar renteverschil, resterende rentevaste periode, vergoeding voor vervroegd aflossen, advieskosten, taxatiekosten en notariskosten.

Kan mijn hypotheekrente omlaag als mijn huis meer waard is geworden?

Ja, dat is mogelijk. Als je woning meer waard is geworden, kan je hypotheek in een lagere risicoklasse vallen. Daardoor kan je renteopslag omlaag of vervallen.

Wat is beter: rentemiddeling of oversluiten?

Dat hangt af van je hypotheek, rente, resterende looptijd en kosten. Rentemiddeling is eenvoudiger, maar oversluiten kan soms meer opleveren. Een berekening laat zien wat in jouw situatie het beste is.

Kost de Hypotheek Bespaarcheck geld?

De eerste intake is gratis en vrijblijvend. We kijken of er besparingsmogelijkheden zijn en bespreken daarna welke vervolgstap verstandig is.

Moet ik mijn huidige rentevoorstel accepteren?

Nee, niet automatisch. Als je rentevaste periode afloopt, is het verstandig om het voorstel van je huidige geldverstrekker te vergelijken met andere aanbieders.