Hypotheek onderhoud en besparingen

Waarom hypotheek onderhoud belangrijk is

Bij het afsluiten van je hypotheek is alles afgestemd op je situatie van dat moment. Maar na een paar jaar kan veel veranderd zijn. Je inkomen kan hoger of lager zijn, je gezinssituatie kan zijn veranderd, je woning kan meer waard zijn geworden of je hebt inmiddels een deel van je hypotheek afgelost.

Ook fiscale regels, hypotheekvoorwaarden en rentestanden veranderen. Daardoor kan een hypotheek die ooit goed paste, later minder gunstig worden. Regelmatig hypotheek onderhoud helpt om je maandlasten, risico’s en toekomstplannen opnieuw naast elkaar te leggen.

Een hypotheekcheck is vooral interessant als:

• Je woning in waarde is gestegen;
• Je rentevaste periode bijna afloopt;
• Je een renteopslag betaalt;
• Je wilt weten of oversluiten voordelig is;
• Je een aflossingsvrije hypotheek hebt;
• Je wilt verbouwen of verduurzamen;
• Je overlijdensrisicoverzekering al jaren loopt;
• Je inkomen, gezinssituatie of pensioenplanning is veranderd;
• Je leningen of kredieten wilt herstructureren.
  
  

Besparen op je hypotheek door een lagere risicoklasse

Veel huiseigenaren starten in een hogere risicoklasse. Dat betekent dat de hypotheek relatief hoog is ten opzichte van de woningwaarde. De geldverstrekker rekent dan vaak een renteopslag, omdat het risico voor de bank groter is.

In de loop van de tijd kan dat veranderen. Je woning kan meer waard zijn geworden en je hypotheekschuld kan lager zijn door aflossing. Daardoor wordt de verhouding tussen je hypotheek en woningwaarde gunstiger. In sommige gevallen kun je dan naar een lagere risicoklasse en betaal je minder hypotheekrente.

Dat lijkt misschien een klein verschil, maar over de resterende looptijd kan een lagere rente flink schelen. Soms past een geldverstrekker dit automatisch aan. In andere gevallen moet je er zelf om vragen en kan een recente WOZ-waarde, desktoptaxatie of officieel taxatierapport nodig zijn.

HypotheekPlatform kan voor je controleren of jij nog een renteopslag betaalt en of een verlaging mogelijk is.

Hypotheek oversluiten: wanneer is het interessant?

Hypotheek oversluiten betekent dat je je bestaande hypotheek vervangt door een nieuwe hypotheek. Dat kan bij je huidige geldverstrekker of bij een andere aanbieder. Oversluiten kan interessant zijn als je daardoor lagere maandlasten krijgt, betere voorwaarden afspreekt of meer zekerheid krijgt over je rente en aflossing.

Oversluiten is niet altijd voordelig. Je krijgt vaak te maken met kosten, zoals advieskosten, notariskosten, taxatiekosten en mogelijk een vergoeding voor vervroegd aflossen. Die vergoeding wordt vaak boeterente genoemd. De besparing moet dus opwegen tegen de kosten.

Wil je weten of oversluiten in jouw situatie interessant is? Gebruik dan onze tool hypotheek oversluiten berekenen. Daarmee krijg je een eerste indicatie van je mogelijke besparing.

Rentevaste periode loopt af: accepteer niet zomaar het verlengingsvoorstel

Aan het einde van je rentevaste periode ontvang je een nieuw rentevoorstel van je geldverstrekker. Veel mensen tekenen dit voorstel zonder verder te vergelijken. Dat is zonde, want het voorstel van je huidige bank is niet automatisch de beste keuze.

Op dat moment kun je vaak zonder boete overstappen naar een andere rentevaste periode of een andere geldverstrekker. Dat maakt het een logisch moment om je hypotheek opnieuw te laten beoordelen.

Wij vergelijken het verlengingsvoorstel met andere mogelijkheden op de markt. Zo weet je of het verstandig is om te blijven of dat aanpassen of oversluiten meer oplevert.

Besparen op je overlijdensrisicoverzekering

Bij veel hypotheken is ooit een overlijdensrisicoverzekering afgesloten. De verzekering keert uit als jij of je partner overlijdt. Daarmee kan de hypotheek geheel of gedeeltelijk worden afgelost, zodat de achterblijvende partner in de woning kan blijven wonen.

De premies voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn in de afgelopen jaren sterk veranderd. Daardoor kan het interessant zijn om je bestaande verzekering opnieuw te vergelijken. Ook kan je situatie veranderd zijn. Misschien is je hypotheek lager, zijn je kinderen ouder, is je inkomen anders of heb je minder dekking nodig dan vroeger.

Let wel op: zeg je oude verzekering pas op als je zeker weet dat je nieuwe verzekering is geaccepteerd. Bij een nieuwe aanvraag kijkt de verzekeraar opnieuw naar je leeftijd, gezondheid en gewenste dekking.

Aflossingsvrije hypotheek controleren

Heb je een aflossingsvrije hypotheek? Dan betaal je tijdens de looptijd alleen rente en los je niet automatisch af. Dat kan lage maandlasten geven, maar het vraagt wel om een goed plan voor later. Aan het einde van de looptijd moet de hypotheek namelijk worden afgelost of opnieuw worden gefinancierd.

Ook speelt de hypotheekrenteaftrek een belangrijke rol. De rente is niet onbeperkt aftrekbaar en na verloop van tijd kunnen je netto maandlasten stijgen. Zeker richting pensioen is het verstandig om tijdig te laten berekenen of je hypotheek nog past bij je inkomen en toekomstplannen.

Wil je weten of omzetten verstandig is? Bekijk dan ook de aflossingsvrije hypotheek omzetten.

Verbouwen, onderhoud of verduurzamen meefinancieren

Wil je je woning onderhouden, verbouwen of energiezuiniger maken? Dan kun je soms extra hypotheekruimte gebruiken. Denk aan isolatie, HR++ glas, zonnepanelen, een warmtepomp of ander woningonderhoud dat de waarde en kwaliteit van je huis kan verbeteren.

Of meefinancieren mogelijk is, hangt af van je inkomen, woningwaarde, energielabel, bestaande hypotheek en de voorwaarden van de geldverstrekker. Soms kan het via een verhoging van je huidige hypotheek. Soms is een bouwdepot nodig. En soms is een andere financieringsvorm slimmer.

Een hypotheekadviseur kan berekenen welke optie past bij je maandlasten, rente en fiscale situatie.

Leningen en kredieten meenemen in je hypotheek

Heb je persoonlijke leningen, een doorlopend krediet of creditcardschulden? Dan betaal je daar vaak een hogere rente over dan op een hypotheek. In sommige situaties kan het interessant zijn om deze schulden mee te nemen in je hypotheek.

Dat verlaagt niet altijd automatisch je totale kosten. Een hypotheek heeft vaak een langere looptijd, waardoor je uiteindelijk langer rente betaalt. Ook is de rente niet altijd fiscaal aftrekbaar, bijvoorbeeld als het geld niet wordt gebruikt voor aankoop, onderhoud of verbetering van de eigen woning.

Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de maandlast te kijken, maar ook naar de totale kosten over de looptijd.

Laat je hypotheek gratis controleren

Er zijn veel manieren om te besparen op je hypotheek, maar de beste keuze verschilt per situatie. Soms is een lagere risicoklasse voldoende. Soms is oversluiten interessant. Soms levert een aanpassing van je verzekering, hypotheekvorm of rentevaste periode meer op.

HypotheekPlatform rekent graag voor je uit waar jouw besparingskansen liggen. We kijken naar je huidige hypotheek, woningwaarde, rente, voorwaarden, verzekeringen en toekomstplannen. Daarna weet je precies of je kunt besparen en welke vervolgstap verstandig is.

Maak gratis en vrijblijvend een afspraak via ons contactformulier.

Veelgestelde vragen over hypotheek onderhoud en besparen

Wat is hypotheek onderhoud?

Hypotheek onderhoud betekent dat je regelmatig controleert of je hypotheek nog past bij je situatie. Daarbij kijk je onder andere naar rente, maandlasten, aflossing, woningwaarde, verzekeringen en fiscale regels.

Hoe vaak moet ik mijn hypotheek laten controleren?

Het is verstandig om je hypotheek in ieder geval te laten controleren bij grote veranderingen, zoals een hogere woningwaarde, einde rentevaste periode, verbouwing, pensioen, samenwonen, scheiden of verandering van inkomen.

Kan ik besparen zonder mijn hypotheek over te sluiten?

Ja, dat kan. Soms kun je besparen door een lagere risicoklasse, een lagere renteopslag, aanpassing van je overlijdensrisicoverzekering of een andere rentevaste periode bij je huidige geldverstrekker.

Wanneer is hypotheek oversluiten voordelig?

Oversluiten is voordelig als de besparing groter is dan de kosten. Denk aan boeterente, advieskosten, notariskosten en taxatiekosten. Een berekening laat zien of oversluiten in jouw situatie verstandig is.

Kan mijn rente omlaag als mijn huis meer waard is geworden?

Ja, dat kan in sommige gevallen. Als je hypotheek lager is ten opzichte van de woningwaarde, kom je mogelijk in een lagere risicoklasse. Daardoor kan de renteopslag vervallen of lager worden.

Moet ik mijn overlijdensrisicoverzekering opnieuw bekijken?

Ja, zeker als de verzekering al jaren loopt. De premie, dekking en noodzaak kunnen veranderd zijn. Soms is een nieuwe verzekering goedkoper of past een lagere dekking beter bij je huidige hypotheek.