Beleggingshypotheek in 2026: werking, rente, berekenen en omzetten

Een beleggingshypotheek is een hypotheek waarbij je vermogen opbouwt door te beleggen. Dat vermogen is bedoeld om aan het einde van de looptijd je hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Je hypotheekschuld zelf blijft tijdens de looptijd meestal grotendeels staan.

Deze hypotheekvorm kwam vooral voor vóór 2013. Een volledig nieuwe beleggingshypotheek met de oude fiscale voordelen kun je tegenwoordig niet meer afsluiten. Toch zijn er nog veel huiseigenaren met een bestaande beleggingshypotheek.

Heb je zo’n hypotheek? Dan is het belangrijk om regelmatig te controleren of het opgebouwde vermogen voldoende is om de hypotheek straks af te lossen. Ook kan het interessant zijn om te kijken naar oversluiten, extra aflossen of het omzetten naar bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek.

Op deze pagina lees je hoe een beleggingshypotheek werkt, hoe je deze kunt berekenen, hoe de rente werkt, welke fiscale regels gelden en welke mogelijkheden je in 2026 hebt met een bestaande beleggingshypotheek.

Wat is een beleggingshypotheek?

Bij een beleggingshypotheek los je tijdens de looptijd meestal niet rechtstreeks af op de hypotheekschuld.

Je betaalt hypotheekrente over de lening en stort daarnaast periodiek geld in een beleggingsrekening, beleggingsfonds of gekoppeld beleggingsproduct. Het opgebouwde vermogen moet uiteindelijk worden gebruikt om de hypotheek af te lossen.

Een beleggingshypotheek bestaat daardoor in de basis uit twee onderdelen:

1. De hypotheekschuld waarover je rente betaalt.

2. De beleggingen waarmee je vermogen opbouwt voor de toekomstige aflossing.

Het grote verschil met bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek is dat de aflossing niet vooraf vaststaat.

Bij een annuïteitenhypotheek weet je dat de hypotheek volgens het afgesproken aflossingsschema aan het einde van de looptijd is afgelost.

Bij een beleggingshypotheek hangt het beschikbare eindkapitaal af van de ontwikkeling van je beleggingen.

Daar zit zowel de kans als het risico van deze hypotheekvorm.

Hoe werkt een beleggingshypotheek?

Stel dat je een beleggingshypotheek van €250.000 hebt.

De hypotheekschuld bedraagt €250.000 en je betaalt hierover maandelijks hypotheekrente. Daarnaast leg je bijvoorbeeld iedere maand geld in op een beleggingsrekening.

Dat geld wordt belegd.

Tijdens de looptijd kan de waarde van de beleggingen stijgen of dalen. De hypotheekschuld blijft ondertussen vaak grotendeels hetzelfde.

Aan het einde van de looptijd zijn er grofweg drie mogelijkheden.

De beleggingen zijn precies genoeg waard

Is je hypotheekschuld €250.000 en zijn de beleggingen op de einddatum eveneens €250.000 waard? Dan kan het opgebouwde vermogen in principe worden gebruikt om de hypotheek volledig af te lossen.

De beleggingen zijn meer waard dan de hypotheekschuld

Zijn de beleggingen bijvoorbeeld €280.000 waard terwijl de hypotheekschuld €250.000 bedraagt? Dan is er meer vermogen opgebouwd dan nodig is voor de aflossing.

Wat er met het eventuele meerdere gebeurt, hangt onder andere af van de fiscale en contractuele vorm van je beleggingen.

De beleggingen zijn minder waard dan de hypotheekschuld

Zijn je beleggingen slechts €190.000 waard en staat er nog €250.000 hypotheek open? Dan ontstaat een tekort van €60.000.

Dat bedrag moet op een andere manier worden opgelost, bijvoorbeeld met eigen geld, aanvullende aflossingen, een nieuwe hypotheek of uiteindelijk de verkoopopbrengst van de woning.

Daarom is het verstandig om ruim vóór de einddatum te controleren of je beleggingshypotheek nog op schema ligt.

Kun je in 2026 nog een nieuwe beleggingshypotheek afsluiten?

Een traditionele beleggingshypotheek is tegenwoordig vooral een bestaande hypotheekvorm.

Sinds 1 januari 2013 gelden voor nieuwe eigenwoningschulden strengere voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek. Een nieuwe lening moet in beginsel binnen maximaal 30 jaar minimaal annuïtair of lineair worden afgelost om voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen.

De traditionele beleggingshypotheek voldoet niet aan die opzet, omdat de hypotheekschuld zelf tijdens de looptijd meestal niet volgens een annuïtair of lineair schema wordt afgelost.

Ook kunnen sinds 2013 geen volledig nieuwe Beleggingsrechten Eigen Woning worden afgesloten onder de oude fiscale regeling.

Heb je al een bestaande beleggingshypotheek van vóór 2013? Dan kunnen andere regels gelden door het overgangsrecht.

Daarom moet je een bestaande beleggingshypotheek niet zomaar beëindigen of aanpassen zonder eerst de gevolgen te laten berekenen.

Beleggingshypotheek rente in 2026

Er bestaat niet één algemene rente voor een beleggingshypotheek.

De hypotheekrente is afhankelijk van onder andere:

• je geldverstrekker;

• de resterende rentevaste periode;

• de verhouding tussen de hypotheek en woningwaarde;

• eventuele hypotheekvoorwaarden;

• de datum waarop de hypotheek is afgesloten;

• eventuele kortingen of opslagen.

Bij een beleggingshypotheek betaal je meestal rente over een hypotheekschuld die tijdens de looptijd weinig of niet afneemt.

Heb je bijvoorbeeld een hypotheekschuld van €250.000 die niet wordt afgelost, dan blijft de rente in principe over die €250.000 worden berekend zolang de schuld gelijk blijft.

Dat verschilt van een lineaire hypotheek, waarbij de schuld iedere maand daalt en daardoor ook het bedrag waarover je rente betaalt steeds kleiner wordt.

Rente vergelijken bij een bestaande beleggingshypotheek

Loopt je rentevaste periode binnenkort af? Kijk dan niet alleen naar het nieuwe rentepercentage.

Controleer ook:

• de waarde van de beleggingen;

• de resterende looptijd;

• het verwachte eindkapitaal;

• de voorwaarden van de beleggingen;

• eventuele fiscale rechten;

• de mogelijkheid om extra af te lossen;

• de mogelijkheid om de hypotheek om te zetten;

• de kosten van oversluiten.

Een lagere hypotheekrente hoeft niet automatisch te betekenen dat een wijziging van je bestaande hypotheekconstructie financieel voordeliger is.

Beleggingshypotheek berekenen

Bij het berekenen van een beleggingshypotheek moet je twee bedragen naast elkaar zetten:

1. De verwachte hypotheekschuld op de einddatum

en

2. De verwachte waarde van de beleggingen op de einddatum

Het verschil tussen deze bedragen bepaalt of je naar verwachting voldoende vermogen opbouwt.

Welke gegevens heb je nodig?

Om je beleggingshypotheek goed door te rekenen heb je minimaal nodig:

• huidige hypotheekschuld;

• resterende looptijd;

• huidige waarde van de beleggingen;

• maandelijkse of jaarlijkse inleg;

• kosten van de beleggingen;

• verwacht rendement;

• huidige hypotheekrente;

• einddatum van de hypotheek;

• eventueel gegarandeerd kapitaal;

• eventuele andere vermogensbestanddelen die voor de aflossing beschikbaar zijn.
  
  

Voorbeeld beleggingshypotheek berekenen

Stel:

Hypotheekschuld: €250.000
Huidige waarde beleggingen: €100.000
Resterende looptijd: 15 jaar
Maandelijkse inleg: €350

Je moet vervolgens berekenen wat het huidige vermogen plus de toekomstige inleg naar verwachting waard is op de einddatum.

Daarbij is het verstandig om niet met slechts één verwacht rendement te rekenen.

Maak bijvoorbeeld drie scenario’s:

• voorzichtig scenario;

• gemiddeld scenario;

• gunstig scenario.

Zo zie je wat er gebeurt als de beleggingen minder goed presteren dan gehoopt.

Het belangrijkste is niet alleen hoeveel rendement je gemiddeld verwacht, maar vooral of je ook bij een tegenvallend scenario voldoende mogelijkheden hebt om een eventueel tekort op te vangen.

Zelf rendement berekenen is niet genoeg

Een simpele online beleggingscalculator geeft maar een deel van het antwoord.

Bij een bestaande beleggingshypotheek kunnen ook fiscale regels, kosten, verzekeringen, de hypotheekrente en oude contractvoorwaarden een belangrijke rol spelen.

Wil je weten of je huidige hypotheek nog op schema ligt? Laat dan de complete constructie beoordelen in plaats van alleen het verwachte beleggingsrendement.

Wat zijn de voorwaarden van een beleggingshypotheek?

Omdat de meeste beleggingshypotheken jaren geleden zijn afgesloten, verschillen de voorwaarden sterk per aanbieder en contract.

Controleer in ieder geval:

• hoeveel je periodiek moet inleggen;

• waarin je geld wordt belegd;

• welke beleggingskosten je betaalt;

• of je zelf het beleggingsprofiel kunt aanpassen;

• of extra stortingen zijn toegestaan;

• of je tussentijds geld kunt opnemen;

• of je extra mag aflossen op de hypotheek;

• wat er gebeurt bij overlijden;

• wat de einddatum van de hypotheek is;

• wat er gebeurt als het opgebouwde vermogen onvoldoende is;

• welke fiscale status het beleggingsproduct heeft.

Vooral dat laatste punt is belangrijk.

Niet iedere belegging die bij een beleggingshypotheek hoort, wordt fiscaal hetzelfde behandeld.

Beleggingshypotheek en belasting

De fiscale behandeling van een beleggingshypotheek hangt af van de exacte constructie.

Een gewone beleggingsrekening kan fiscaal anders worden behandeld dan een Beleggingsrecht Eigen Woning of een Kapitaalverzekering Eigen Woning.

Beleggingsrecht Eigen Woning

Een Beleggingsrecht Eigen Woning wordt vaak afgekort als BEW.

Hierbij bouw je binnen een geblokkeerd beleggingsproduct vermogen op dat bedoeld is voor het aflossen van de eigenwoningschuld.

Voor bestaande BEW-producten kunnen oude fiscale regels gelden.

Een kwalificerend Beleggingsrecht Eigen Woning valt daardoor niet automatisch op dezelfde manier in box 3 als een normale vrije beleggingsrekening.

Sinds 2013 kun je geen volledig nieuw Beleggingsrecht Eigen Woning meer openen. Bestaande rechten kunnen onder voorwaarden wel worden voortgezet.

Gewone beleggingsrekening en box 3

Heb je een gewone beleggingsrekening die niet onder de oude fiscale regeling voor de eigen woning valt? Dan kunnen de beleggingen onderdeel zijn van je vermogen in box 3.

Daarom moet je eerst bepalen welk type product je precies hebt voordat je conclusies trekt over de belasting.

Beleggingshypotheek en hypotheekrenteaftrek

Voor hypotheekschulden die vanaf 1 januari 2013 nieuw zijn ontstaan, gelden de huidige aflossingseisen.

Wil je over zo’n nieuwe eigenwoningschuld hypotheekrenteaftrek, dan moet deze in beginsel binnen maximaal 30 jaar minimaal annuïtair of lineair worden afgelost.

Bij bestaande eigenwoningschulden van vóór 2013 kan overgangsrecht gelden.

Dat betekent dat een bestaande beleggingshypotheek in bepaalde situaties haar oude fiscale behandeling kan behouden.

Dit is vooral belangrijk wanneer je:

• gaat verhuizen;

• je hypotheek wilt oversluiten;

• de beleggingshypotheek wilt omzetten;

• extra wilt lenen;

• de beleggingen wilt beëindigen;

• de hypotheek gedeeltelijk wilt aflossen.

Een verandering die financieel logisch lijkt, kan fiscale gevolgen hebben.

Laat daarom eerst berekenen wat de wijziging betekent voordat je een bestaand product beëindigt.

Beleggingshypotheek omzetten

Veel mensen met een bestaande beleggingshypotheek willen meer zekerheid over de toekomstige aflossing.

Je kunt daarom onderzoeken of het mogelijk en aantrekkelijk is om je beleggingshypotheek geheel of gedeeltelijk om te zetten.

Mogelijke alternatieven zijn:

• annuïteitenhypotheek;

• lineaire hypotheek;

• aflossingsvrije hypotheek, voor zover toegestaan;

• een combinatie van verschillende hypotheekvormen.

Welke mogelijkheid beschikbaar is, hangt af van je inkomen, woningwaarde, hypotheekschuld, leeftijd, geldverstrekker en bestaande fiscale rechten.

Beleggingshypotheek omzetten naar annuïteitenhypotheek

Een veelgezochte mogelijkheid is het omzetten van een beleggingshypotheek naar een annuïteitenhypotheek.

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand rente en aflossing. Daardoor wordt de hypotheekschuld gedurende de looptijd steeds kleiner.

Dat geeft meer zekerheid over de uiteindelijke aflossing.

Stel dat je nog €200.000 beleggingshypotheek hebt en onzeker bent of de beleggingen op de einddatum voldoende opleveren.

Je kunt dan laten onderzoeken of je:

1. de bestaande beleggingen behoudt;

2. een deel van de hypotheek omzet;

3. de volledige hypotheek omzet;

4. een deel direct aflost met beschikbaar vermogen.

Welke variant financieel het beste uitpakt, moet worden doorgerekend.

Het volledig beëindigen van de oude constructie zonder berekening kan namelijk gevolgen hebben voor bestaande fiscale rechten en opgebouwd vermogen.

Lees ook meer over de annuïteitenhypotheek.

Beleggingshypotheek oversluiten

Je kunt een bestaande beleggingshypotheek mogelijk oversluiten naar een andere geldverstrekker of een andere hypotheekvorm.

Bij oversluiten sluit je een nieuwe hypotheek af waarmee de bestaande hypotheek wordt afgelost.

Dat kan interessant zijn als:

• je huidige hypotheekrente hoog is;

• je meer zekerheid wilt;

• de beleggingen onvoldoende presteren;

• je hypotheek niet meer bij je huidige situatie past;

• je geldverstrekker weinig flexibiliteit biedt.

Maar oversluiten brengt meestal ook kosten met zich mee.

Denk aan:

• advieskosten;

• notariskosten;

• taxatiekosten;

• eventuele vergoeding voor vervroegde aflossing;

• mogelijke gevolgen voor gekoppelde beleggingen of verzekeringen.

Gebruik onze pagina over hypotheek oversluiten berekenen om meer te lezen over de belangrijkste aandachtspunten.

Beleggingshypotheek afkopen

Met “beleggingshypotheek afkopen” kunnen verschillende dingen worden bedoeld.

Je kunt bijvoorbeeld bedoelen dat je:

• de beleggingen wilt beëindigen;

• een gekoppelde beleggingsverzekering wilt afkopen;

• het opgebouwde vermogen wilt gebruiken voor aflossing;

• de volledige hypotheek vervroegd wilt aflossen.

Deze situaties hebben verschillende financiële en fiscale gevolgen.

Vooral bij oude producten is het belangrijk om niet zomaar het opgebouwde vermogen vrij te laten komen.

Wanneer sprake is van een BEW, KEW of ander product met overgangsrecht kunnen voorwaarden gelden voor de manier waarop het opgebouwde bedrag wordt gebruikt.

Laat daarom vóór afkoop controleren:

1. welk product je precies hebt;

2. hoeveel vermogen is opgebouwd;

3. welke fiscale regels gelden;

4. wat de afkoopwaarde is;

5. wat er met de hypotheekschuld gebeurt;

6. of omzetten voordeliger is dan afkopen.
   
   

Beleggingshypotheek met overwaarde

Heb je een beleggingshypotheek en is je woning inmiddels veel meer waard dan de openstaande hypotheek? Dan heb je overwaarde.

Stel:

Woningwaarde: €500.000
Hypotheekschuld: €250.000

Dan is er op papier €250.000 overwaarde.

Dat betekent niet automatisch dat je dit bedrag volledig kunt opnemen.

Wil je de hypotheek verhogen om overwaarde te gebruiken, dan kijkt de geldverstrekker onder andere naar:

• je inkomen;

• leeftijd;

• woningwaarde;

• bestaande hypotheek;

• gewenste nieuwe lening;

• doel van de lening;

• maximale toegestane financiering.

Omdat je geen nieuwe beleggingshypotheek onder de oude regels kunt afsluiten, wordt een eventuele verhoging normaal gesproken als een nieuw leningdeel ingericht.

Afhankelijk van het doel en de fiscale regels kan voor dat nieuwe leningdeel een annuïtaire of lineaire aflossing nodig zijn om voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen.

Beleggingshypotheek en verhuizen

Heb je een oude beleggingshypotheek en koop je een andere woning?

Dan betekent een verhuizing niet automatisch dat je alle bestaande rechten moet beëindigen.

Onder bepaalde voorwaarden kunnen bestaande hypotheekrechten en gekoppelde producten worden voortgezet.

Je kunt daardoor bijvoorbeeld na een verhuizing eindigen met een combinatie van:

• een bestaande beleggingshypotheek;

• een annuïtair leningdeel;

• een lineair leningdeel.

Vooral bij een hypotheek van vóór 2013 is het daarom verstandig om vóór verkoop van de huidige woning te bekijken welke rechten je wilt behouden.

Beleggingshypotheek versus bankspaarhypotheek

Een beleggingshypotheek en bankspaarhypotheek hebben een belangrijke overeenkomst.

Bij beide hypotheekvormen blijft de hypotheekschuld tijdens de looptijd vaak staan terwijl je apart vermogen opbouwt voor de uiteindelijke aflossing.

Het grote verschil zit in de manier waarop het vermogen wordt opgebouwd.

Bij een beleggingshypotheek wordt het geld belegd. Het eindkapitaal is daardoor afhankelijk van het beleggingsresultaat.

Bij een bankspaarhypotheek wordt vermogen opgebouwd op een geblokkeerde spaarrekening. Hierdoor is de ontwikkeling van het eindkapitaal veel voorspelbaarder.

Lees meer over de bankspaarhypotheek.

Beleggingshypotheek versus aflossingsvrije hypotheek

Een beleggingshypotheek bevat vaak een leningdeel waarop gedurende de looptijd niet rechtstreeks wordt afgelost.

Dat lijkt op een aflossingsvrije hypotheek.

Het belangrijkste verschil is dat bij een beleggingshypotheek tegelijkertijd vermogen wordt opgebouwd met als doel de hypotheek later af te lossen.

Bij een gewone aflossingsvrije hypotheek is zo’n gekoppelde vermogensopbouw niet automatisch aanwezig.

In beide gevallen moet je echter goed nadenken over de einddatum. Een hypotheek die tijdens de looptijd niet wordt afgelost, moet uiteindelijk nog steeds worden terugbetaald.

Beleggingshypotheek versus hybride hypotheek

Een hybride hypotheek combineert kenmerken van sparen en beleggen.

Bij een beleggingshypotheek ligt de nadruk volledig of grotendeels op vermogensopbouw via beleggingen.

Bij een hybride hypotheek kan het opgebouwde vermogen afhankelijk van de voorwaarden worden verdeeld tussen sparen en beleggen.

Hierdoor kan een hybride hypotheek meer mogelijkheden bieden om het risico tijdens de looptijd aan te passen.

Voordelen van een beleggingshypotheek

Een bestaande beleggingshypotheek kan voordelen hebben:

• kans op een hoger eindkapitaal wanneer de beleggingen goed presteren;

• mogelijkheid om over een lange periode vermogen op te bouwen;

• bij sommige producten keuzevrijheid in beleggingen;

• bestaande hypotheken kunnen fiscale rechten uit het verleden bevatten;

• de maandelijkse directe aflossing op de hypotheek is vaak beperkt.

Deze voordelen zijn vooral relevant voor bestaande hypotheekhouders.

Voor iemand die vandaag een volledig nieuwe hypotheek afsluit is de traditionele beleggingshypotheek normaal gesproken geen beschikbare hypotheekvorm meer.

Nadelen en risico’s van een beleggingshypotheek

Het belangrijkste nadeel van een beleggingshypotheek is onzekerheid.

Andere aandachtspunten zijn:

• het eindkapitaal is niet gegarandeerd;

• tegenvallend rendement kan tot een tekort leiden;

• de hypotheekschuld blijft vaak lang hoog;

• beleggingskosten verlagen het rendement;

• de waarde van beleggingen kan sterk fluctueren;

• oude producten kunnen ingewikkelde voorwaarden hebben;

• aanpassen of beëindigen kan fiscale gevolgen hebben;

• aan het einde van de looptijd kan herfinanciering moeilijker zijn als je inkomen inmiddels lager is.

Vooral wanneer de einddatum dichterbij komt, is het verstandig om niet alleen naar het huidige rendement te kijken.

Je moet weten hoeveel schuld er straks nog staat en hoe die schuld wordt afgelost.

Wat gebeurt er als de beleggingen onvoldoende opleveren?

Een tegenvallend beleggingsresultaat verlaagt je hypotheekschuld niet automatisch.

Stel dat je op de einddatum nog €200.000 hypotheek moet terugbetalen en je beleggingen €150.000 waard zijn.

Dan blijft er een verschil van €50.000 over.

Mogelijke oplossingen zijn:

• eigen spaargeld gebruiken;

• vóór de einddatum extra aflossen;

• de maandelijkse inleg verhogen;

• de beleggingsstrategie aanpassen;

• een deel van de hypotheek eerder omzetten;

• de resterende schuld opnieuw financieren;

• de woning verkopen en de hypotheek uit de verkoopopbrengst aflossen.

Welke oplossing mogelijk is, hangt af van je persoonlijke financiële situatie.

Hoe eerder je een mogelijk tekort ontdekt, hoe meer tijd er is om bij te sturen.

Wanneer moet je een beleggingshypotheek laten controleren?

Laat je hypotheek in ieder geval opnieuw beoordelen wanneer:

• de rentevaste periode afloopt;

• de hypotheek binnen enkele jaren zijn einddatum bereikt;

• de beleggingen achterblijven bij de oorspronkelijke verwachting;

• je inkomen verandert;

• je met pensioen gaat;

• je gaat verhuizen;

• je extra wilt aflossen;

• je overwaarde wilt opnemen;

• je de beleggingen wilt afkopen;

• je de hypotheek wilt oversluiten;

• je de hypotheek wilt omzetten naar annuïtair of lineair.

Je hoeft niet te wachten tot er een probleem ontstaat.

Juist bij een oude beleggingshypotheek kan tijdig controleren veel meer mogelijkheden opleveren.

Welke gegevens heb je nodig voor advies?

Wil je laten berekenen hoe je beleggingshypotheek ervoor staat? Verzamel dan bij voorkeur:

• recente hypotheekopgave;

• actuele hypotheekschuld;

• einddatum;

• hypotheekrente;

• rentevaste periode;

• actuele waarde van de beleggingen;

• waardeontwikkeling van de afgelopen jaren;

• maandelijkse inleg;

• oorspronkelijke prognose;

• polis- of productvoorwaarden;

• WOZ-waarde of actuele woningwaarde;

• inkomensgegevens.

Met deze gegevens kan veel nauwkeuriger worden bepaald of de hypotheek nog aansluit bij je situatie.

Beleggingshypotheek behouden of omzetten?

Of je een bestaande beleggingshypotheek beter kunt behouden of aanpassen, is afhankelijk van meerdere factoren.

Kijk onder andere naar:

• resterende hypotheekschuld;

• opgebouwde beleggingswaarde;

• verwacht eindkapitaal;

• resterende looptijd;

• hypotheekrente;

• kosten van de beleggingen;

• fiscale rechten;

• je huidige inkomen;

• je inkomen na pensionering;

• woningwaarde;

• beschikbare spaargelden;

• je bereidheid om beleggingsrisico te lopen.

Alleen kijken naar de huidige maandlasten is onvoldoende.

De belangrijkste vraag is uiteindelijk of je de hypotheek aan het einde van de looptijd kunt aflossen en hoeveel risico je daarvoor wilt nemen.

Laat je beleggingshypotheek berekenen

Heb je een beleggingshypotheek en wil je weten of je nog op schema ligt?

HypotheekPlatform kan bekijken wat je huidige hypotheekschuld is, hoeveel vermogen je hebt opgebouwd en welke mogelijkheden je hebt om je hypotheek te behouden, om te zetten, extra af te lossen of over te sluiten.

Daarbij kijken we niet alleen naar je huidige maandlasten, maar ook naar de toekomstige aflossing, je woningwaarde, inkomen en bestaande hypotheekvoorwaarden.

Maak een gratis en vrijblijvende afspraak met HypotheekPlatform. Samen brengen we je huidige beleggingshypotheek en de mogelijke alternatieven in kaart.

Maak een gratis afspraak

Veelgestelde vragen over de beleggingshypotheek

Wat is een beleggingshypotheek?

Een beleggingshypotheek is een hypotheek waarbij je tijdens de looptijd vermogen opbouwt via beleggingen. Dat vermogen is bedoeld om de hypotheek op de einddatum geheel of gedeeltelijk af te lossen.

Kan ik in 2026 nog een beleggingshypotheek afsluiten?

Een volledig nieuwe traditionele beleggingshypotheek met de oude fiscale behandeling kun je niet meer afsluiten. De hypotheekvorm is tegenwoordig vooral relevant voor mensen die al een bestaande beleggingshypotheek hebben.

Wat is de rente van een beleggingshypotheek?

Er bestaat geen algemeen rentepercentage voor beleggingshypotheken. De rente hangt onder andere af van je geldverstrekker, rentevaste periode, woningwaarde, hypotheekschuld en contractvoorwaarden.

Hoe kan ik mijn beleggingshypotheek berekenen?

Vergelijk de verwachte hypotheekschuld op de einddatum met de verwachte waarde van je beleggingen. Houd daarbij rekening met huidige beleggingswaarde, toekomstige inleg, rendement, kosten en resterende looptijd.

Kan ik mijn beleggingshypotheek omzetten?

In veel gevallen kun je onderzoeken of een bestaande beleggingshypotheek geheel of gedeeltelijk kan worden omgezet naar bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. De mogelijkheden verschillen per geldverstrekker en persoonlijke situatie.

Kan ik een beleggingshypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek?

Dat kan in veel situaties worden onderzocht. Bij een annuïteitenhypotheek wordt de hypotheek volgens een vast schema afgelost, waardoor er meer zekerheid ontstaat over de schuld op de einddatum.

Kan ik mijn beleggingshypotheek afkopen?

Het beëindigen van de beleggingen of een gekoppelde verzekering kan mogelijk zijn, maar kan financiële en fiscale gevolgen hebben. Controleer daarom eerst welk product je hebt en welke regels daarop van toepassing zijn.

Kan ik een beleggingshypotheek oversluiten?

Een bestaande beleggingshypotheek kan mogelijk worden overgesloten of geherstructureerd. Daarbij moet je niet alleen naar de nieuwe rente kijken, maar ook naar oversluitkosten, fiscale rechten en de gevolgen voor de opgebouwde beleggingen.

Valt een beleggingshypotheek in box 3?

Dat hangt af van het type belegging. Een gewone beleggingsrekening kan onderdeel zijn van box 3. Een kwalificerend Beleggingsrecht Eigen Woning uit het oude fiscale regime kan anders worden behandeld.

Wat is een Beleggingsrecht Eigen Woning?

Een Beleggingsrecht Eigen Woning, afgekort BEW, is een geblokkeerd beleggingsproduct waarmee vermogen wordt opgebouwd voor de aflossing van een eigenwoningschuld. Nieuwe BEW-producten kunnen sinds 2013 niet meer worden afgesloten.

Wat gebeurt er als mijn beleggingen te weinig waard zijn?

Als de beleggingen onvoldoende zijn om de hypotheek af te lossen, blijf je verantwoordelijk voor het resterende bedrag. Je kunt dan bijvoorbeeld extra aflossen, eigen vermogen gebruiken, de hypotheek aanpassen of onderzoeken of herfinanciering mogelijk is.

Kan ik overwaarde opnemen met een beleggingshypotheek?

Dat kan mogelijk zijn als je inkomen, woningwaarde en hypotheekvoorwaarden dit toelaten. Een verhoging van de hypotheek wordt normaal gesproken als een nieuw leningdeel behandeld en kan daardoor onder andere fiscale voorwaarden vallen.

Is een beleggingshypotheek hetzelfde als een effectenhypotheek?

De termen worden vaak voor vergelijkbare constructies gebruikt. Bij een effectenhypotheek wordt het vermogen voor de toekomstige aflossing opgebouwd door te beleggen in effecten. De precieze productvoorwaarden kunnen verschillen.

Is een beleggingshypotheek hetzelfde als een bankspaarhypotheek?

Nee. Bij een beleggingshypotheek is het eindkapitaal afhankelijk van beleggingsresultaten. Bij een bankspaarhypotheek wordt vermogen opgebouwd op een geblokkeerde spaarrekening, waardoor de ontwikkeling van het eindkapitaal doorgaans voorspelbaarder is.