Waarom banken aflossingsvrije hypotheken beperken in 2026: wat het betekent voor jouw situatie

Laatst bijgewerkt: mei 2026

Grote Nederlandse banken zoals Rabobank, ABN AMRO en Obvion hebben per mei 2026 hun regels voor aflossingsvrije hypotheken drastisch aangescherpt: van 50% naar maximaal 30% aflossingsvrij, met absolute limieten tot €150.000. Deze ingrijpende wijziging betekent voor veel huiseigenaren hogere maandlasten en beperktere keuzes bij verhuizen of oversluiten. De Nederlandse Bank (DNB) ziet namelijk toenemende risico’s in de concentratie van aflossingsvrije leningen die tussen 2035 en 2052 aflopen.

Wat is er precies veranderd per mei 2026

De hypotheekwereld heeft sinds mei 2026 te maken met de grootste hervorming van aflossingsvrije hypotheken in jaren. Daarom is het belangrijk om precies te weten welke bank welke nieuwe regels hanteert.

Rabobank en Obvion zijn vanaf 11 mei 2026 het strengst geworden. Bovendien hebben zij de nieuwe hypotheekregels van mei 2026 ingevoerd waarbij maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij mag zijn, met een absoluut maximum van €150.000. Dit betekent een forse teruggang ten opzichte van de vorige limiet van 50%.

Vervolgens volgen ABN AMRO en Florius per 1 juni 2026 met een vergelijkbare 30%-regel, echter met schaalafhankelijke limieten. Voor woningen tot €1.000.000 geldt een maximum van €150.000, terwijl woningen tussen €1-2 miljoen tot €250.000 aflossingsvrij kunnen en woningen boven €2 miljoen tot €500.000.

Ten slotte handhaaft ASN Bank eveneens de 30%-regel vanaf 11 mei 2026, maar vooralsnog zonder vast maximumbedrag van €150.000. ING blijft daarentegen voorlopig bij de huidige grens van 50% aflossingsvrij.

Waarom banken deze stap zetten

De aanscherping van de regels voor aflossingsvrije hypotheken komt niet uit de lucht vallen. DNB heeft namelijk ernstige zorgen geuit over twee belangrijke risico’s die de Nederlandse hypotheekmarkt bedreigen.

Het eerste risico betreft de dalende woningwaarde. Omdat bij een aflossingsvrije hypotheek de schuld gelijk blijft, is terugbetaling vaak afhankelijk van de waarde van de woning. Daarom kan bij dalende waarde een restschuld ontstaan die huiseigenaren in financiële problemen brengt.

Bovendien waarschuwt DNB voor het concentratierisico tussen 2035 en 2052, wanneer een groot aantal aflossingsvrije hypotheken tegelijk afloopt. Met ongeveer 45% van de totale Nederlandse hypotheekschuld die aflossingsvrij is in 2026 – internationaal gezien opvallend hoog – ontstaat er een situatie waarin veel huishoudens in dezelfde periode herfinancieringsbehoeften hebben.

Daarnaast vergelijken toezichthouders Nederland met andere Europese landen waar aflossingsvrije leningen veel minder gangbaar zijn, waardoor internationale druk ontstaat om deze risico’s te beperken.

Voor wie geldt dit en wat zijn de uitzonderingen

Gelukkig geldt voor bestaande aflossingsvrije hypotheken een belangrijke uitzondering: zolang je niets wijzigt aan je hypotheek, blijft deze gewoon doorlopen onder de oude condities. Echter veranderen de regels zodra je wilt verhuizen, oversluiten of je hypotheek verhogen.

Voor mensen die nog snel gebruik willen maken van de oude regels, zijn er cruciale deadlines. Bij Rabobank, Obvion en ASN Bank kon dit tot 11 mei 2026, terwijl ABN AMRO en Florius deze mogelijkheid bieden tot 1 juni 2026.

Daarnaast blijft het omzetten van een spaarhypotheek naar een aflossingsvrije hypotheek in bepaalde gevallen nog mogelijk, mits dit gebeurt voordat de nieuwe regels van kracht worden. Ook het aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een andere vorm kan zinvol zijn voor huiseigenaren die de nieuwe limieten overschrijden.

Specifieke situaties waarin aflossingsvrij nog aantrekkelijk kan zijn, omvatten huiseigenaren met veel overwaarde die bewust kiezen voor lagere maandlasten en het vrijgekomen geld elders beleggen of in een eigen onderneming investeren.

Wat dit betekent voor jouw maandlasten

De financiële impact van de nieuwe regels is aanzienlijk. Voor een concrete situatie: iemand met een aflossingsvrije hypotheek van €200.000 die wil verhuizen, moet het deel boven €150.000 (dus €50.000) omzetten naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Bij een looptijd van 20 jaar komt dit neer op ongeveer € 250-300 extra per maand.

Met de huidige hypotheekrente van 2026 van gemiddeld 4,1% voor 10 jaar vast, worden de verschillen nog groter. De rentetarieven zijn gestabiliseerd tussen 3,60-4,05% voor variabele hypotheken, maar voor aflossingsvrije hypotheken betaal je gemiddeld 0,3% meer dan bij annuïteiten- of lineaire hypotheken.

Een uitgewerkt voorbeeld: bij de nieuwe regels (30% aflossingsvrij, 70% annuïtair voor 30 jaar) betaal je ongeveer €300 rente voor het aflossingsvrije deel (€90.000) en ongeveer €1.003 voor het annuïtaire deel (€210.000). Samen ongeveer €1.303 per maand – ruim €300 meer dan voorheen.

Bovendien speelt de hypotheekrenteaftrek aflossingsvrij een rol: vanaf 2031 stopt voor veel huiseigenaren het recht op hypotheekrenteaftrek, wat vooral mensen met aflossingsvrije hypotheken raakt. Voor aflossingsvrije hypotheken afgesloten vóór 2013 blijft de renteaftrek wel gelden.

Hoe je nu verder moet

Omdat de nieuwe regels ingrijpende gevolgen hebben, raden wij bij Hypotheek Platform aan om snel actie te ondernemen als je een aanstaande verhuizing of oversluiting overweegt. Voor wie wil verhuizen, verbouwen of aanpassen geldt bij verschillende banken nog een korte overgangsperiode onder de oude regels.

Daarnaast is het verstandig om je financiële situatie te laten beoordelen om te zien welke impact de veranderende regels voor jou hebben. Wij helpen je graag met een grondige analyse van jouw mogelijkheden binnen het nieuwe kader van het maximale bedrag van de aflossingsvrije hypotheek.

Bovendien kun je alternatieve hypotheekvormen overwegen, zoals een gedeeltelijk lineaire of annuïteitenhypotheek, die vaak gunstiger uitpakken onder de nieuwe regelgeving. Ook het kiezen van de juiste looptijd wordt crucialer dan ooit.

Ten slotte adviseren wij alle huiseigenaren om professioneel advies in te winnen. Bij Hypotheek Platform hebben wij jarenlange ervaring met het begeleiden van klanten bij complexe hypotheekwijzigingen. Maak een afspraak voor een gratis eerste gesprek over jouw specifieke situatie en de beste strategie voor 2026.