Startersrenteregeling, korting op je hypotheekrente
De Startersrenteregeling is ontwikkeld door een aantal woningcorporaties in samenwerking met Social Finance om koopwoningen ook betaalbaar te maken voor starters en mensen met een lager inkomen. Het is een voorschotregeling waarbij je 20% korting krijgt op de hypotheekrente. Een lagere rente zorgt voor lagere maandlasten en een hogere leencapaciteit. Hierdoor komt een eigen woning ook voor lagere inkomens binnen bereik.
Voorschot van 20%
De woningcorporatie schiet, via Social Finance, gedurende 10 jaar 20% van de hypotheekrente voor. De Startersrenteregeling is feitelijk een (tweede) lening, naast je “gewone” hypotheek. Na 10 jaar wordt opnieuw je inkomen getoetst. Is dat nog steeds niet toereikend, dan wordt de regeling voor telkens 5 jaar verlengd.
Terugbetalen
Wanneer je de woning verkoopt of na 30 jaar moet de lening worden terugbetaald. Maar alleen als het huis meer waard is geworden. Anders wordt de lening kwijtgescholden. En je betaalt nooit meer terug dan de helft van de overwaarde. En mocht dat niet voldoende zijn, dan wordt ook het resterende deel van de lening kwijtgescholden.
Aan het terugbetalen uit de overwaarde kleeft wel een klein nadeel. De Belastingdienst eist dat alle overwaarde wordt gebruikt bij de aanschaf van een andere woning. Doe je dat niet, dan heb je over dat deel geen recht meer op renteaftrek.
Annuïteitenhypotheek en NHG verplicht
Wil je gebruik maken van de Startersrenteregeling dan is een annuïteitenhypotheek en NHG verplicht. De regeling wordt nl. aan deze hypotheek gekoppeld en voor extra veiligheid is NHG vereist. Er zijn momenteel 2 geldverstrekkers die meedoen met de Startersrenteregeling: Obvion en Achmea Woonfonds.
Fiscaal aftrekbaar
De hypotheekrente van je (annuïteiten)hypotheek is gewoon aftrekbaar. De rente die door de Startersrenteregeling wordt voorgeschoten is niet volledig aftrekbaar. Van die rente mag je 1,45% niet aftrekken (98,55% dus wel). Dat heeft te maken met een speciale afspraak die gemaakt is met de Belastingdienst. Die afspraak wordt in 2016 nog eens tegen het licht gehouden, het is dan mogelijk dat het percentage wordt aangepast. Dat kan gevolgen hebben voor jouw netto maandlasten.
Overige info
De Startersrenteregeling wordt alleen aangeboden voor koopwoningen van woningcorporaties. Bekende corporaties die meedoen zijn o.a. Havensteder en Woonstad (Rotterdam), De Key, Rochdale, Eigen Haard en Stadgenoot (Amsterdam) en vele andere gemeenten. Je wordt 100% eigenaar van de woning en kan er dus alles mee doen. Wel kunnen de woningcorporaties aanvullende voorwaarden bij de verkoop opnemen.
Pluspunten:
- +Lagere maandlasten en een hogere maximale hypotheek
- +Terugbetalen pas na 30 jaar en alleen bij overwaarde
- +Maximaal de helft van de overwaarde wordt gebruikt voor terugbetaling
- +Flexibele toetsingsnormen, verlenging mogelijk
Minpunten:
- –Overwaarde voor terugbetaling (gevolgen Bijleenregeling)
- –Beperkte keuze geldverstrekkers
- –Hypotheekrente regeling niet volledig aftrekbaar
- –Fiscale ruling herziening kan nadelig uitpakken
Wil je zelf direct een afspraak inplannen? Dat kan hier.
Het eerste gesprek is altijd gratis en vrijblijvendWe nemen alle tijd om je vragen te beantwoordenEen afspraak buiten kantoortijden is ook mogelijk
Neem contact met ons op
Heb je vragen of wil je gewoon weten wat je mogelijkheden zijn? Maak dan een gratis afspraak met ons.