Sparen met de hypotheekrente
De spaarhypotheek combineert een hypotheek met een spaarverzekering. De rente op het spaargedeelte is even hoog als de hypotheekrente, hierdoor wordt aan het einde van de looptijd de hypotheek altijd afgelost. Ook zit er een overlijdensrisicodeel in waardoor bij voortijdig overlijden de hypotheek wordt afgelost.
Het verschil met een levenhypotheek is dat de hypotheekschuld gegarandeerd wordt afgelost. Een verhoging van de rente zorgt automatisch voor een lagere verzekeringspremie, de zgn. rentedempende werking. Omgekeerd werkt het ook zo, het nadeel is dan wel dat er dan minder hypotheekrenteaftrek is en dus de netto maandlasten stijgen.
Pluspunten:
- + Lasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
- + Gegarandeerde aflossing v/d hypotheek, ook bij overlijden
- + Maximale renteaftrek gedurende de looptijd
- + De premie voor de verzekering daalt wanneer de hypotheekrente stijgt
- + Bij KEW belastingvrij vermogen opbouwen in box I
Minpunten:
- – Vrijwel de hele looptijd gebonden aan dezelfde geldverstrekker
- – Bij lage hypotheekrente ook lage spaarrente en dus hogere premie
- – Gebonden aan fiscale regels voor verzekeringen
Ben je een starter? Dan mag je de hypotheekrente alleen aftrekken met een annuïtaire of lineaire hypotheek. Had je voor 2013 al een hypotheek, dan mag je ook nog van de oude vormen gebruik maken.
Is een bankspaarhypotheek aantrekkelijk voor jou?
De bankspaarhypotheek biedt zekerheid en maximaal fiscaal voordeel tegen lage kosten. Met beleggen kan je zelfs een hoger rendement en dus eindkapitaal halen, het omgekeerde is trouwens ook mogelijk.
Wil je zelf direct een afspraak inplannen? Dat kan hier.
Het eerste gesprek is altijd gratis en vrijblijvendWe nemen alle tijd om je vragen te beantwoordenEen afspraak buiten kantoortijden is ook mogelijk
Neem contact met ons op
Heb je vragen of wil je gewoon weten wat je mogelijkheden zijn? Maak dan een gratis afspraak met ons.