Hypotheek aanpassen in Rotterdam: verhogen, omzetten of besparen

Je hypotheek sloot waarschijnlijk goed aan op je situatie toen je deze afsloot. Maar een hypotheek loopt vaak tientallen jaren, terwijl je inkomen, woning, gezin en toekomstplannen in die periode kunnen veranderen.

Misschien wil je je woning verbouwen, verduurzamen of levensloopbestendig maken. Mogelijk is je woning in waarde gestegen en wil je onderzoeken of je overwaarde kunt gebruiken. Ook kan je huidige hypotheekvorm niet meer aansluiten op je wensen of wil je weten of je maandlasten omlaag kunnen.

In veel situaties hoef je niet direct te verhuizen of je volledige hypotheek te vervangen. Soms kun je je bestaande hypotheek verhogen, omzetten of op een andere manier aanpassen.

HypotheekPlatform helpt woningeigenaren in Rotterdam om hun huidige hypotheek opnieuw te beoordelen. We vergelijken de mogelijkheden bij je bestaande geldverstrekker met relevante alternatieven en maken duidelijk wat een wijziging kost, oplevert en betekent voor je toekomstige maandlasten.

Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. Je kunt langskomen op ons kantoor in Rotterdam of kiezen voor een online afspraak.

Plan een gratis gesprek over je hypotheek

Doe eerst de Hypotheek Bespaarcheck

Wat betekent je hypotheek aanpassen?

Je hypotheek aanpassen betekent dat je één of meerdere onderdelen van je bestaande hypotheek wijzigt.

Dat hoeft niet altijd te betekenen dat je de hele hypotheek beëindigt en een nieuwe hypotheek afsluit. Sommige aanpassingen kunnen binnen je huidige hypotheek of bij je bestaande geldverstrekker worden uitgevoerd.

Je kunt bijvoorbeeld onderzoeken of je:

• je hypotheek kunt verhogen;

• een aanvullend leningdeel kunt afsluiten;

• je hypotheekvorm kunt omzetten;

• de verdeling tussen leningdelen kunt wijzigen;

• je looptijd kunt verkorten of verlengen;

• een andere rentevaste periode kunt kiezen;

• je rente-opslag kunt laten verlagen;

• overwaarde kunt opnemen;

• extra kunt aflossen;

• een aflossingsvrij deel kunt verminderen;

• je hypotheek kunt aanpassen aan je pensioen;

• je hypotheek kunt wijzigen na een scheiding of relatieverandering.

Welke oplossing het beste past, hangt af van je doel. Iemand die geld nodig heeft voor een verbouwing heeft een andere oplossing nodig dan iemand die zijn maandlasten wil verlagen of zijn aflossingsvrije hypotheek wil aanpassen.

Daarom kijken we eerst naar wat je wilt bereiken en pas daarna naar de mogelijke hypotheekconstructie.

Wanneer kan het verstandig zijn om je hypotheek aan te passen?

Je hoeft niet te wachten tot het einde van de looptijd of rentevaste periode. Er zijn verschillende momenten waarop het verstandig kan zijn om je bestaande hypotheek opnieuw te laten beoordelen.

Je wilt je woning verbouwen

Wil je een uitbouw, nieuwe keuken, badkamer, dakkapel of complete renovatie financieren? Dan kun je onderzoeken of je jouw hypotheek kunt verhogen.

Een hypotheekverhoging kan interessant zijn wanneer:

• je voldoende inkomen hebt voor de hogere maandlast;

• je woning voldoende waarde heeft;

• de verbouwing de woningwaarde mogelijk verhoogt;

• je niet alle verbouwingskosten met spaargeld wilt betalen;

• een hypotheek voordeliger of passender is dan een persoonlijke lening;

• je voldoende financiële buffer wilt behouden.

We vergelijken verschillende manieren om de verbouwing te financieren. Soms is een verhoging bij je huidige geldverstrekker logisch. In andere situaties past een aanvullend leningdeel of een volledige herstructurering beter.

Je wilt je woning verduurzamen

Ook voor energiebesparende maatregelen kun je mogelijk je hypotheek aanpassen.

Denk bijvoorbeeld aan:

• dak-, vloer- of gevelisolatie;

• HR++ of triple glas;

• een warmtepomp;

• zonnepanelen;

• energiezuinige installaties;

• ventilatie;

• andere maatregelen die het energieverbruik verlagen.

Afhankelijk van je situatie kan verduurzaming worden gefinancierd met een hypotheekverhoging, een apart leningdeel, een bouwdepot, eigen geld of een combinatie daarvan.

We kijken daarbij niet alleen naar hoeveel je kunt lenen. Ook de nieuwe maandlast, totale investering en financiële ruimte na de verbouwing worden meegenomen.

Je woning is meer waard geworden

Wanneer je woning in Rotterdam in waarde is gestegen en je hypotheekschuld gelijk is gebleven of is gedaald, kan er overwaarde zijn ontstaan.

Overwaarde kan mogelijkheden bieden om:

• je woning te verbouwen;

• je huis levensloopbestendig te maken;

• onderhoud uit te voeren;

• verduurzaming te financieren;

• een financiële reserve te creëren;

• kinderen financieel te ondersteunen;

• inkomen na pensionering aan te vullen;

• andere financiële doelen te realiseren.

Overwaarde is niet automatisch hetzelfde als het bedrag dat je kunt lenen. De geldverstrekker beoordeelt ook je inkomen, leeftijd, verplichtingen en de betaalbaarheid van de nieuwe hypotheek.

Wil je meer weten over de beschikbare ruimte? Lees dan verder over je maximale hypotheek met overwaarde berekenen.

Je hypotheekvorm past niet meer

De hypotheekvorm die jaren geleden geschikt was, hoeft vandaag niet meer de beste keuze te zijn.

Misschien heb je een:

• aflossingsvrije hypotheek;

• spaarhypotheek;

• bankspaarhypotheek;

• levenhypotheek;

• beleggingshypotheek;

• hybride hypotheek;

• krediethypotheek;

• combinatie van meerdere leningdelen.

Bij oudere hypotheekvormen kunnen verzekeringen, spaarrekeningen, beleggingen of opgebouwde waarden aan de hypotheek gekoppeld zijn.

Het aanpassen of beëindigen van zo’n leningdeel kan financiële en fiscale gevolgen hebben. Daarom moet eerst worden onderzocht wat je behoudt, wat je opgeeft en welke nieuwe maandlast daarvoor in de plaats komt.

Je wilt lagere maandlasten

Een hypotheek kan op verschillende manieren worden aangepast om de maandlasten te verlagen.

Mogelijke routes zijn:

• je rente-opslag laten verlagen;

• een lagere hypotheekrente kiezen;

• de rentevaste periode aanpassen;

• de looptijd verlengen;

• een hypotheekvorm wijzigen;

• gekoppelde verzekeringen beoordelen;

• extra aflossen;

• rentemiddeling onderzoeken;

• je hypotheek geheel of gedeeltelijk oversluiten.

Een lagere maandlast betekent niet automatisch dat je in totaal goedkoper uit bent. Wanneer je bijvoorbeeld de looptijd verlengt, betaal je maandelijks mogelijk minder, maar gedurende een langere periode rente.

Daarom vergelijken we niet alleen de maandlast van vandaag, maar ook de kosten en resterende schuld op langere termijn.

Je rentevaste periode loopt af

Aan het einde van je rentevaste periode ontvang je meestal een nieuw rentevoorstel van je huidige geldverstrekker.

Dat is een logisch moment om niet alleen de rente, maar je volledige hypotheek te laten controleren.

Je kunt dan bekijken:

• of een andere rentevaste periode beter past;

• of je hypotheekvorm nog geschikt is;

• of je rente-opslag kan worden verlaagd;

• of je wilt verhogen voor een verbouwing;

• of je een aflossingsvrij leningdeel wilt aanpassen;

• of andere geldverstrekkers betere voorwaarden bieden;

• of je maandlasten ook na pensionering betaalbaar blijven.

Bekijk voor een eerste indruk ook het actuele hypotheekrenteoverzicht.

Je gaat bijna met pensioen

Wanneer je pensioen dichterbij komt, kan je inkomen veranderen. Dat kan gevolgen hebben voor de betaalbaarheid en toekomstige mogelijkheden van je hypotheek.

Het kan daarom verstandig zijn om tijdig te onderzoeken:

• hoeveel hypotheekschuld op je pensioendatum resteert;

• welk deel van de hypotheek aflossingsvrij is;

• wanneer de rentevaste periode afloopt;

• wat je verwachte pensioeninkomen wordt;

• hoeveel rente en aflossing je straks betaalt;

• of extra aflossen wenselijk is;

• of een andere looptijd beter past;

• of je overwaarde wilt benutten;

• of herfinanciering later nog haalbaar is.

Door eerder naar de hypotheek te kijken, heb je meestal meer tijd om geleidelijk veranderingen door te voeren.

Je persoonlijke situatie verandert

Ook een verandering in je privé- of inkomenssituatie kan aanleiding zijn om de hypotheek aan te passen.

Denk aan:

• samenwonen of trouwen;

• een nieuwe partner;

• scheiden;

• overlijden van een partner;

• gezinsuitbreiding;

• minder of meer gaan werken;

• starten als ondernemer;

• arbeidsongeschiktheid;

• een ontvangen erfenis;

• vervroegd pensioen.

Bij een scheiding kan bijvoorbeeld worden onderzocht of één van beide partners in de woning kan blijven en of de ander uit de hoofdelijke aansprakelijkheid kan worden ontslagen.

Bij een hoger inkomen kan juist extra leenruimte ontstaan voor een verbouwing of verduurzaming.

Je hypotheek verhogen in Rotterdam

Wil je extra geld lenen zonder je woning te verkopen? Dan kun je mogelijk je bestaande hypotheek verhogen.

Een hypotheekverhoging wordt vaak gebruikt voor:

• een verbouwing;

• groot woningonderhoud;

• verduurzaming;

• een aanbouw of dakkapel;

• het levensloopbestendig maken van de woning;

• het benutten van overwaarde;

• het herstructureren van andere financiële verplichtingen.

Er zijn verschillende manieren om een verhoging vorm te geven.

Onderhandse verhoging

Bij het afsluiten van een hypotheek kan in de hypotheekakte een hoger bedrag zijn ingeschreven dan het bedrag dat daadwerkelijk is geleend.

Wanneer er voldoende ruimte in deze inschrijving zit, is een nieuwe hypotheekakte mogelijk niet nodig. Je geldverstrekker moet de verhoging uiteraard wel opnieuw beoordelen en goedkeuren.

Of een onderhandse verhoging mogelijk is, hangt af van je huidige hypotheekakte, woningwaarde, inkomen en de voorwaarden van de aanbieder.

Tweede hypotheek

Bij een tweede hypotheek blijft je huidige hypotheek bestaan en wordt een aanvullend leningdeel afgesloten.

Dit kan interessant zijn wanneer je huidige hypotheek gunstige rente of voorwaarden heeft die je niet wilt verliezen.

Het aanvullende leningdeel kan een eigen rente, rentevaste periode, looptijd en aflosvorm krijgen.

Volledige hypotheek verhogen en opnieuw inrichten

Soms is het verstandiger om niet alleen een extra leningdeel toe te voegen, maar de volledige hypotheek opnieuw te bekijken.

Dat kan bijvoorbeeld spelen wanneer:

• je huidige rente relatief hoog is;

• de bestaande hypotheek uit veel leningdelen bestaat;

• je hypotheekvorm niet meer past;

• je tegelijk wilt verhogen en besparen;

• je aflossingsvrije deel wilt aanpassen;

• een andere geldverstrekker betere voorwaarden biedt.

In dat geval vergelijken we een interne aanpassing met het oversluiten en verhogen van de volledige hypotheek.

Hoeveel kun je je hypotheek verhogen?

Hoeveel je kunt verhogen, wordt zowel door je inkomen als door de woningwaarde begrensd.

De geldverstrekker kijkt onder andere naar:

• je huidige bruto inkomen;

• de bestendigheid van je inkomen;

• het inkomen van een eventuele partner;

• je bestaande hypotheekschuld;

• de actuele woningwaarde;

• de verwachte waarde na verbouwing;

• studieschuld en andere leningen;

• alimentatieverplichtingen;

• je leeftijd;

• je verwachte pensioeninkomen;

• de rente en looptijd van het nieuwe leningdeel;

• het doel van de verhoging.

De overwaarde kan dus groot zijn, terwijl je op basis van je inkomen toch minder kunt lenen.

Andersom kan een hoog inkomen onvoldoende zijn wanneer de woningwaarde niet genoeg ruimte biedt.

Daarom moet altijd worden beoordeeld welk bedrag zowel op basis van het inkomen als de woningwaarde verantwoord kan worden gefinancierd.

Laat berekenen hoeveel je kunt verhogen

Je hypotheek verhogen voor een verbouwing

Bij een verhoging voor een verbouwing wil de geldverstrekker meestal weten waarvoor het geld wordt gebruikt en wat de woning na de werkzaamheden waard wordt.

Daarvoor kunnen onder andere nodig zijn:

• een verbouwingsspecificatie;

• offertes of kostenramingen;

• een taxatie;

• een waardebepaling voor en na verbouwing;

• tekeningen of een vergunning;

• een overzicht van eigen geld;

• informatie over de aannemer.

Het geld kan in een bouwdepot worden geplaatst. Vanuit dit depot worden de goedgekeurde verbouwingskosten betaald.

We bekijken vooraf:

• hoeveel je kunt lenen;

• hoeveel eigen geld nodig is;

• wat de maandlast wordt;

• hoe lang het nieuwe leningdeel loopt;

• welke rente geldt;

• of de verbouwing voldoende waarde toevoegt;

• of verhogen bij je huidige geldverstrekker de beste oplossing is.
  
  

Je hypotheek verhogen voor verduurzaming

Energiebesparende maatregelen kunnen soms anders worden beoordeeld dan een gewone verbouwing.

De mogelijkheden hangen onder andere af van:

• het energielabel van de woning;

• de geplande maatregelen;

• de investering;

• de verwachte woningwaarde;

• je inkomen;

• de voorwaarden van de geldverstrekker;

• het beschikbare budget binnen de hypotheek.

We vergelijken de kosten van de investering met de nieuwe hypotheeklasten en de financiële ruimte die daarna overblijft.

Daarbij kijken we ook of het verstandig is om alle maatregelen tegelijk te financieren of de verduurzaming gefaseerd uit te voeren.

Overwaarde opnemen uit je woning

Heb je overwaarde en wil je een deel daarvan gebruiken? Dan kun je onderzoeken of je hypotheek kan worden verhoogd.

Overwaarde ontstaat wanneer de woning meer waard is dan de openstaande hypotheekschuld.

Een eenvoudig voorbeeld:

• woningwaarde: €450.000;

• openstaande hypotheek: €275.000;

• theoretische overwaarde: €175.000.

Dit betekent niet automatisch dat je €175.000 kunt opnemen. Het gewenste bedrag moet ook passen bij je inkomen en de acceptatievoorwaarden van de geldverstrekker.

Overwaarde gebruiken voor je woning

Gebruik je de verhoging voor verbetering of onderhoud van je eigen woning, dan kan een apart leningdeel worden ingericht.

Denk aan:

• renovatie;

• verduurzaming;

• een nieuwe keuken;

• een aanbouw;

• funderingsherstel;

• achterstallig onderhoud;

• woningaanpassingen vanwege leeftijd of gezondheid.
  
  

Overwaarde gebruiken voor vrije besteding

Sommige woningeigenaren willen overwaarde gebruiken voor een ander doel, zoals:

• aanvulling van het pensioeninkomen;

• financiële ondersteuning van kinderen;

• aflossen van andere leningen;

• een grote uitgave;

• het opbouwen van een financiële reserve.

De voorwaarden en fiscale behandeling kunnen dan anders zijn dan bij financiering van de eigen woning.

Daarom maken we duidelijk welk bedrag je kunt opnemen, welke maandlast erbij hoort en wat het effect is op je totale hypotheekschuld.

Je hypotheekvorm omzetten

Bij het omzetten van je hypotheek verander je de manier waarop je rente betaalt, aflost of vermogen opbouwt.

Je kunt bijvoorbeeld onderzoeken of je:

• aflossingsvrij wilt omzetten naar annuïtair;

• aflossingsvrij wilt omzetten naar lineair;

• een combinatie van aflossingsvrij en aflossend wilt maken;

• een beleggingshypotheek wilt beëindigen;

• een levenhypotheek wilt vereenvoudigen;

• een spaar- of bankspaarhypotheek wilt aanpassen;

• meerdere kleine leningdelen wilt samenvoegen;

• sneller of juist langzamer wilt aflossen.
  
  

Omzetten naar een annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand rente en aflossing.

Binnen een gelijkblijvende renteperiode blijft het bruto maandbedrag doorgaans gelijk. In het begin bestaat een groter deel van de maandlast uit rente. Later wordt het aflossingsdeel groter.

Deze vorm kan passen wanneer je de zekerheid wilt dat de hypotheek gedurende de looptijd wordt afgebouwd.

Omzetten naar een lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af.

Omdat de schuld sneller daalt, nemen ook de rentelasten geleidelijk af. De maandlast ligt aan het begin meestal hoger dan bij een annuïteitenhypotheek, maar daalt tijdens de looptijd.

Lineair aflossen kan interessant zijn wanneer je de hogere beginlast kunt dragen en sneller schuldvrij wilt worden.

Een deel aflossingsvrij behouden

Je hoeft een aflossingsvrij leningdeel niet altijd volledig om te zetten.

In sommige situaties kan een combinatie passen waarbij je:

• een deel aflossingsvrij behoudt;

• een deel annuïtair aflost;

• een deel lineair aflost;

• jaarlijks extra aflost;

• apart vermogen opbouwt.

De gewenste combinatie moet passen bij je inkomen, woningwaarde, pensioen en toekomstplannen.

Voor uitgebreide informatie over dit specifieke onderwerp kun je verder lezen over het omzetten van je aflossingsvrije hypotheek.

Een spaar- of bankspaarhypotheek aanpassen

Heb je een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek? Dan bouw je meestal vermogen op om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen.

Bij een wijziging moet niet alleen naar de hypotheekrente worden gekeken. Ook de gekoppelde spaarrekening, verzekering, premie en fiscale voorwaarden zijn belangrijk.

Een lagere hypotheekrente kan bij een spaarhypotheek bijvoorbeeld invloed hebben op het bedrag dat je periodiek moet sparen.

Voordat je deze hypotheekvorm aanpast, onderzoeken we onder andere:

• hoeveel vermogen is opgebouwd;

• welke gegarandeerde waarde geldt;

• welke premie of inleg je betaalt;

• wat er gebeurt bij beëindiging;

• welke fiscale regels gelden;

• welke nieuwe maandlast ontstaat;

• wat het verschil in totale kosten is;

• of voortzetten financieel aantrekkelijker is.

Een spaarhypotheek omzetten omdat een andere hypotheek eenvoudiger lijkt, is daarom niet automatisch voordelig.

Een leven- of beleggingshypotheek aanpassen

Bij een leven- of beleggingshypotheek is vaak een verzekering of beleggingsproduct aan de hypotheek gekoppeld.

De uiteindelijke uitkering kan afhankelijk zijn van:

• ingelegde premies;

• verzekeringskosten;

• beleggingsresultaten;

• gegarandeerde bedragen;

• overlijdensdekking;

• looptijd;

• productvoorwaarden.

Bij het aanpassen van deze hypotheekvorm moet worden onderzocht of er voldoende vermogen wordt opgebouwd om de hypotheek later af te lossen.

Ook moet duidelijk zijn wat er gebeurt met het bestaande product wanneer je de hypotheek wijzigt.

Mogelijke oplossingen zijn:

• de huidige constructie behouden;

• de inleg aanpassen;

• het risico verlagen;

• extra vermogen opbouwen;

• een deel van de hypotheek aflossen;

• de hypotheekvorm gedeeltelijk omzetten;

• de volledige hypotheek opnieuw inrichten.
  
  

Je aflossingsvrije hypotheek aanpassen

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd in principe geen verplichte aflossing over het aflossingsvrije deel.

Daardoor zijn de maandlasten relatief laag, maar blijft de schuld bestaan. Op de einddatum moet deze worden afgelost, verlengd of geherfinancierd.

Het kan verstandig zijn om je aflossingsvrije hypotheek te laten beoordelen wanneer:

• de einddatum dichterbij komt;

• je bijna met pensioen gaat;

• je inkomen straks lager wordt;

• de hypotheek een groot deel van de woningwaarde vormt;

• je rentevaste periode afloopt;

• je meer zekerheid wilt;

• je verwacht later moeilijker te kunnen herfinancieren.

Mogelijke aanpassingen zijn:

• extra aflossen;

• gedeeltelijk omzetten naar annuïtair;

• gedeeltelijk omzetten naar lineair;

• de looptijd aanpassen;

• apart vermogen opbouwen;

• de hypotheek combineren met een andere leningvorm;

• overwaarde inzetten om de schuld te verlagen.

De beste keuze hangt af van je huidige maandlasten, inkomen, woningwaarde, pensioen en gewenste financiële buffer.

Besparen door je rente-opslag te verlagen

Sommige hypotheekrentes bestaan uit een basisrente en een risico-opslag.

De hoogte van die opslag kan afhangen van de verhouding tussen je hypotheekschuld en de waarde van je woning.

Wanneer je hebt afgelost of je woning meer waard is geworden, kan deze verhouding gunstiger zijn dan bij het afsluiten van de hypotheek.

Je kunt dan mogelijk in een lagere tariefklasse vallen.

Niet iedere geldverstrekker past dit automatisch aan. Soms moet je zelf:

• een recente WOZ-waarde aanleveren;

• een desktoptaxatie laten uitvoeren;

• een volledig taxatierapport aanleveren;

• een verzoek tot herindeling indienen.

We controleren of je nog een rente-opslag betaalt, welke waardebepaling wordt geaccepteerd en hoeveel een verlaging kan opleveren.

Extra aflossen op je hypotheek

Extra aflossen kan zorgen voor een lagere schuld en lagere rentelasten.

Het kan ook helpen om:

• een rente-opslag te verlagen;

• de hypotheek voor pensionering af te bouwen;

• een aflossingsvrij deel te verkleinen;

• de resterende looptijd te verkorten;

• meer financiële zekerheid te krijgen.

Toch is extra aflossen niet voor iedereen automatisch de beste keuze.

Je moet ook rekening houden met:

• je beschikbare spaargeld;

• de gewenste noodbuffer;

• andere financiële doelen;

• het rendement dat je elders kunt behalen;

• het bedrag dat je zonder vergoeding mag aflossen;

• de toegankelijkheid van het geld na aflossing;

• eventuele fiscale gevolgen.

We vergelijken daarom extra aflossen met alternatieven zoals sparen, beleggen, omzetten of het aanpassen van de rente.

Je looptijd aanpassen

Je kunt soms de resterende looptijd van je hypotheek of een leningdeel aanpassen.

Looptijd verkorten

Een kortere looptijd betekent meestal:

• hogere maandelijkse aflossing;

• sneller dalende hypotheekschuld;

• minder lang rente betalen;

• eerder volledig of gedeeltelijk hypotheekvrij zijn.

Dit kan passen wanneer je inkomen voldoende ruimte biedt en je de schuld sneller wilt afbouwen.

Looptijd verlengen

Een langere looptijd kan de maandlast verlagen doordat de aflossing over meer jaren wordt verdeeld.

Daar staan mogelijke nadelen tegenover:

• je betaalt langer rente;

• de totale kosten kunnen toenemen;

• de einddatum schuift verder richting of voorbij je pensioen;

• niet iedere geldverstrekker accepteert de gewenste eindleeftijd;

• je houdt langer een hypotheekschuld.

We laten daarom niet alleen de lagere maandlast zien, maar ook wat de wijziging over de volledige gekozen periode kost.

Aanpassen bij je huidige geldverstrekker of overstappen?

Veel wijzigingen kunnen mogelijk bij je huidige geldverstrekker worden uitgevoerd.

Dat kan voordelen hebben:

• je bestaande hypotheek blijft deels intact;

• gunstige leningdelen kunnen behouden blijven;

• de kosten kunnen lager zijn;

• een nieuwe hypotheekakte is mogelijk niet nodig;

• het traject kan eenvoudiger zijn.

Tegelijk ben je dan beperkt tot de producten, rente en voorwaarden van één aanbieder.

Een andere geldverstrekker kan interessant zijn wanneer:

• je huidige bank de gewenste wijziging niet toestaat;

• je een andere hypotheekvorm wilt;

• je een groot bedrag wilt verhogen;

• je huidige voorwaarden niet meer passen;

• een andere aanbieder je inkomen gunstiger beoordeelt;

• het totale voordeel groter is dan de overstapkosten.

HypotheekPlatform vergelijkt daarom eerst meerdere routes:

1. je hypotheek ongewijzigd laten;

2. intern aanpassen bij de huidige geldverstrekker;

3. een aanvullend leningdeel afsluiten;

4. je hypotheek gedeeltelijk wijzigen;

5. je volledige hypotheek oversluiten en opnieuw inrichten.

Zo kies je niet automatisch voor de makkelijkste route, maar voor de oplossing die financieel en praktisch het beste past.

Hypotheek aanpassen of volledig oversluiten?

Bij het aanpassen van je hypotheek blijft de bestaande hypotheek geheel of gedeeltelijk behouden.

Bij oversluiten wordt de huidige hypotheek meestal vervangen door een nieuwe hypotheek. Dat kan bij dezelfde geldverstrekker of bij een andere aanbieder.

Volledig oversluiten kan interessant zijn wanneer:

• je huidige rente duidelijk hoger is;

• je tegelijk wilt verhogen;

• je hypotheekvorm volledig moet veranderen;

• je betere voorwaarden wilt;

• je verschillende leningdelen wilt vereenvoudigen;

• een andere geldverstrekker beter bij je situatie past.

Oversluiten kan ook extra kosten meebrengen, zoals een vergoeding voor vervroegd aflossen, advies, taxatie en notaris.

Daarom vergelijken we eerst of een interne aanpassing voldoende is.

Lees meer over de kosten, terugverdientijd en mogelijke besparing op de pagina hypotheek oversluiten in Rotterdam.

Wat kost het aanpassen van je hypotheek?

De kosten hangen af van de gewenste wijziging.

Mogelijke kosten zijn:

• advies- en bemiddelingskosten;

• administratiekosten van de geldverstrekker;

• taxatiekosten;

• notariskosten;

• kosten voor een hypotheekakte;

• kosten voor een bouwdepot;

• kosten voor het aanpassen of beëindigen van een verzekering;

• kosten voor een waardebepaling;

• een vergoeding voor het tussentijds wijzigen van een rentecontract.

Niet iedere aanpassing brengt al deze kosten met zich mee.

Het verlagen van een rente-opslag kan bijvoorbeeld veel eenvoudiger zijn dan een hypotheekverhoging waarvoor een taxatie en nieuwe hypotheekakte nodig zijn.

Vooraf zetten we de verwachte kosten naast het financiële en praktische voordeel.

Meer informatie over onze dienstverlening vind je op de pagina kosten van hypotheekadvies.

Fiscale aandachtspunten bij een hypotheekaanpassing

Het aanpassen of verhogen van een hypotheek kan gevolgen hebben voor de fiscale behandeling van de rente en kosten.

Belangrijke factoren zijn:

• de afsluitdatum van het oorspronkelijke leningdeel;

• de bestaande hypotheekvorm;

• het doel van een verhoging;

• de manier waarop het nieuwe leningdeel wordt afgelost;

• eventuele oude fiscale rechten;

• het gebruik van het geleende geld;

• het meefinancieren van kosten;

• het oversluiten of samenvoegen van leningdelen.

Een leningdeel dat wordt gebruikt voor verbouwing of onderhoud van de eigen woning kan anders worden behandeld dan een leningdeel voor vrije besteding.

Daardoor kan één hypotheek uit meerdere delen bestaan die fiscaal niet hetzelfde worden behandeld.

We nemen de bekende gevolgen mee in de vergelijking. Bij complexe situaties kan aanvullende beoordeling door een fiscaal adviseur of accountant nodig zijn.

Hypotheek aanpassen als ondernemer of zzp’er

Ook als ondernemer, zzp’er of DGA kun je je bestaande hypotheek verhogen of aanpassen.

Geldverstrekkers kunnen onder andere kijken naar:

• de jaarcijfers;

• de gemiddelde winst;

• de ontwikkeling van de onderneming;

• actuele tussentijdse cijfers;

• zakelijke schulden;

• beschikbare reserves;

• de continuïteit van het bedrijf;

• je rechtsvorm;

• het DGA-salaris;

• de branche waarin je actief bent.

De manier waarop het ondernemersinkomen wordt vastgesteld, verschilt per geldverstrekker.

Daardoor kan de ene aanbieder meer mogelijkheden bieden dan de andere, zelfs wanneer de rente vergelijkbaar is.

We vergelijken daarom niet alleen de prijs, maar ook welke geldverstrekker aansluit op je onderneming en inkomenssituatie.

Hypotheek aanpassen na een scheiding

Wil één van beide partners na een scheiding in de woning blijven? Dan moet worden onderzocht of diegene de hypotheek zelfstandig kan dragen.

Daarbij kunnen de volgende onderdelen spelen:

• uitkoop van de vertrekkende partner;

• verdeling van de overwaarde;

• ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid;

• verhoging van de hypotheek;

• aanpassen van de eigendomsverhouding;

• wijzigen van verzekeringen;

• een nieuwe beoordeling van het inkomen;

• vastlegging bij de notaris.

Het is belangrijk dat de vertrekkende partner daadwerkelijk uit de aansprakelijkheid wordt ontslagen. Alleen de eigendomsoverdracht aanpassen is niet voldoende wanneer beide partners nog verantwoordelijk blijven voor de hypotheek.

We brengen de financiële mogelijkheden in kaart en begeleiden de hypotheekaanpassing wanneer één partner de woning overneemt.

Hypotheek aanpassen richting je pensioen

Wanneer je binnen enkele jaren met pensioen gaat, kijkt een geldverstrekker niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar het verwachte pensioeninkomen.

Daarom bekijken we:

• je AOW en pensioen;

• eventuele lijfrentes;

• de resterende hypotheekschuld;

• het aflossingsvrije deel;

• de einddatum van de hypotheek;

• de rentevaste periode;

• de woningwaarde en overwaarde;

• de gewenste maandlast na pensionering.

Mogelijke oplossingen kunnen zijn:

• extra aflossen;

• gedeeltelijk omzetten;

• de looptijd aanpassen;

• een nieuwe rentevaste periode kiezen;

• overwaarde gebruiken;

• een deel van de hypotheek herfinancieren;

• de huidige hypotheek behouden omdat deze al passend is.

Het doel is niet automatisch om de hypotheek volledig af te lossen. Belangrijker is dat de lasten, schuld en voorwaarden passen bij je toekomstige inkomen en woonwensen.

Zo verloopt het aanpassen van je hypotheek

Stap 1: gratis kennismaken

Tijdens het eerste gesprek bespreken we waarom je je hypotheek wilt aanpassen.

We kijken onder andere naar:

• je huidige situatie;

• wat je wilt bereiken;

• je gewenste maandlast;

• je verbouwings- of verduurzamingsplannen;

• je verwachte woonduur;

• veranderingen in inkomen of gezin;

• je plannen richting pensioen.

Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.

Stap 2: je huidige hypotheek in kaart brengen

We bekijken:

• de openstaande hypotheekschuld;

• alle leningdelen;

• de hypotheekvormen;

• de actuele rente;

• de rentevaste periodes;

• de resterende looptijd;

• de huidige maandlasten;

• de voorwaarden;

• gekoppelde verzekeringen of rekeningen;

• het bedrag dat je jaarlijks extra mag aflossen.
  
  

Stap 3: inkomen en woningwaarde beoordelen

Bij een verhoging of grote wijziging moet opnieuw worden vastgesteld welke hypotheek betaalbaar is.

We bekijken daarom je inkomen, verplichtingen, woningwaarde en toekomstige financiële situatie.

Wanneer nodig wordt bepaald welke taxatie of waardebepaling moet worden aangeleverd.

Stap 4: verschillende scenario’s vergelijken

We vergelijken meerdere mogelijkheden, zoals:

• niets veranderen;

• rente-opslag verlagen;

• extra aflossen;

• looptijd aanpassen;

• hypotheekvorm omzetten;

• intern verhogen;

• een tweede hypotheek afsluiten;

• overwaarde opnemen;

• volledig oversluiten;

• verhogen en oversluiten combineren.

Per scenario maken we de maandlasten, kosten, risico’s en gevolgen op langere termijn inzichtelijk.

Stap 5: persoonlijk advies

Je ontvangt een advies dat aansluit op je doel en financiële situatie.

We leggen uit:

• welke mogelijkheden haalbaar zijn;

• wat iedere optie kost;

• hoe de maandlast verandert;

• hoeveel schuld resteert;

• welke voorwaarden gelden;

• welke risico’s belangrijk zijn;

• waarom een bepaalde route wel of niet passend is.

Je beslist daarna zelf of je de hypotheek wilt aanpassen.

Stap 6: aanvraag en afronding

Kies je voor een wijziging? Dan begeleiden we de aanvraag.

We helpen bij:

• het verzamelen van documenten;

• de inkomensbeoordeling;

• de taxatie;

• het indienen van de aanvraag;

• vragen van de geldverstrekker;

• de hypotheekofferte;

• het contact met de notaris;

• de uiteindelijke afronding.

Plan een gratis gesprek met een hypotheekadviseur

Welke documenten heb je nodig?

Welke documenten nodig zijn, hangt af van de gewenste hypotheekaanpassing.

Voor een eerste analyse zijn vaak relevant:

• een actueel hypotheekoverzicht;

• de oorspronkelijke hypotheekofferte;

• gegevens van alle leningdelen;

• de actuele rentepercentages;

• einddata van de rentevaste periodes;

• recente inkomensgegevens;

• een werkgeversverklaring;

• jaarcijfers bij ondernemerschap;

• een overzicht van leningen en verplichtingen;

• een indicatie van de woningwaarde;

• een taxatierapport wanneer beschikbaar;

• een verbouwingsspecificatie;

• offertes voor geplande werkzaamheden;

• informatie over gekoppelde verzekeringen;

• pensioeninformatie;

• gegevens over een scheiding of uitkoop.

Je hoeft voor het eerste gesprek nog niet altijd een volledig dossier gereed te hebben. We geven aan welke documenten voor jouw situatie nodig zijn.

Waarom HypotheekPlatform voor je hypotheekaanpassing in Rotterdam?

Een hypotheek aanpassen is meer dan een losse wijziging aanvragen bij je huidige bank.

Je wilt weten welke mogelijkheden er zijn, wat de wijziging werkelijk kost en of de nieuwe hypotheek ook op langere termijn bij je past.

Bij HypotheekPlatform profiteer je van:

• onafhankelijk hypotheekadvies;

• vergelijking van een breed aanbod geldverstrekkers;

• beoordeling van je bestaande hypotheek;

• vergelijking van aanpassen, verhogen en oversluiten;

• inzicht in bruto en netto maandlasten;

• aandacht voor de totale kosten;

• begeleiding bij oudere hypotheekvormen;

• advies voor werknemers, ondernemers en senioren;

• persoonlijke begeleiding tijdens de aanvraag;

• een gratis en vrijblijvend eerste gesprek;

• advies op kantoor in Rotterdam of volledig online.

We adviseren niet automatisch om je hypotheek te veranderen. Soms is niets doen of alleen een kleine interne aanpassing financieel de beste oplossing.

Maak kennis met het team van HypotheekPlatform en lees de ervaringen van onze klanten.

Persoonlijk hypotheekadvies in Rotterdam en omgeving

HypotheekPlatform is gevestigd aan de Aelbrechtskade in Rotterdam.

We helpen woningeigenaren uit onder andere:

• Delfshaven;

• Blijdorp;

• Overschie;

• Kralingen;

• Hillegersberg;

• Schiebroek;

• Prins Alexander;

• Nesselande;

• IJsselmonde;

• Charlois;

• Hoogvliet;

• Rotterdam Centrum.

Ook wanneer je in Schiedam, Capelle aan den IJssel, Barendrecht, Ridderkerk, Vlaardingen of Lansingerland woont, kun je bij ons terecht.

Je kunt kiezen voor een persoonlijk gesprek op kantoor of het traject online doorlopen.

Veelgestelde vragen over je hypotheek aanpassen in Rotterdam

Kan ik mijn hypotheek aanpassen zonder over te sluiten?

Ja. Veel wijzigingen kunnen mogelijk binnen je bestaande hypotheek of bij je huidige geldverstrekker worden uitgevoerd. Denk aan een verhoging, een ander leningdeel, extra aflossen of het aanpassen van de rentevaste periode.

Kan ik mijn hypotheek verhogen voor een verbouwing?

Dat kan wanneer je inkomen en woningwaarde voldoende ruimte bieden. De geldverstrekker kan vragen om een taxatie, verbouwingsspecificatie en offertes.

Kan ik overwaarde opnemen?

Dat kan mogelijk, maar de beschikbare overwaarde is niet automatisch het bedrag dat je kunt lenen. De verhoging moet ook op basis van je inkomen betaalbaar zijn.

Kan ik mijn hypotheekvorm wijzigen?

Dat kan in veel situaties geheel of gedeeltelijk. Bij oudere hypotheekvormen moet eerst worden onderzocht wat er gebeurt met opgebouwde waarden, verzekeringen, garanties en fiscale rechten.

Kan ik een aflossingsvrije hypotheek omzetten?

Ja, een aflossingsvrij leningdeel kan soms geheel of gedeeltelijk worden omgezet naar een annuïtaire of lineaire hypotheek. De maandlasten worden daardoor meestal hoger, omdat je ook gaat aflossen.

Kan ik besparen zonder mijn hypotheek over te sluiten?

Ja. Mogelijk kun je besparen door een lagere rente-opslag, extra aflossen, het aanpassen van een verzekering of een andere keuze aan het einde van de rentevaste periode.

Kan ik mijn hypotheek verhogen bij mijn huidige bank?

Dat kan wanneer je voldoet aan de voorwaarden van je geldverstrekker. Je inkomen en woningwaarde worden opnieuw beoordeeld.

Moet ik naar de notaris?

Niet bij iedere wijziging. Wanneer er voldoende ruimte in de bestaande hypotheekinschrijving zit, is een nieuwe akte mogelijk niet nodig. Bij andere verhogingen of een overstap naar een nieuwe geldverstrekker kan de notaris wel nodig zijn.

Heb ik een taxatie nodig?

Bij een verhoging wil de geldverstrekker meestal een actuele woningwaarde weten. Afhankelijk van het bedrag en de aanbieder kan een WOZ-waarde, desktoptaxatie of volledige taxatie worden geaccepteerd.

Moet ik een vergoeding voor vervroegd aflossen betalen?

Dat hangt af van de wijziging en je rentecontract. Bij een verhoging of verlaging van een rente-opslag is meestal een andere situatie aan de orde dan wanneer je een rentecontract tussentijds beëindigt.

Kan ik mijn hypotheek verhogen en tegelijk omzetten?

Ja. Je kunt bijvoorbeeld een aanvullend leningdeel afsluiten en tegelijkertijd onderzoeken of de bestaande leningdelen nog passend zijn.

Kan ik mijn hypotheek aanpassen als ondernemer?

Ja. Je ondernemersinkomen wordt dan opnieuw beoordeeld. De manier waarop geldverstrekkers het inkomen berekenen kan verschillen.

Kan ik mijn hypotheek aanpassen als ik bijna met pensioen ga?

Dat kan, maar het verwachte pensioeninkomen wordt belangrijker in de beoordeling. Het is verstandig om hier tijdig naar te kijken.

Kan ik mijn hypotheek aanpassen na een scheiding?

Ja. Er kan worden onderzocht of één partner de woning en hypotheek kan overnemen. Daarbij spelen de uitkoop, het inkomen, de woningwaarde en het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid een rol.

Wat kost het aanpassen van een hypotheek?

De kosten hangen af van de wijziging. Mogelijke kosten zijn advies, taxatie, notaris, administratie en het aanpassen of beëindigen van gekoppelde producten.

Hoelang duurt een hypotheekaanpassing?

Dat verschilt per wijziging en geldverstrekker. De doorlooptijd hangt onder andere af van de inkomensbeoordeling, taxatie, benodigde documenten en eventuele notariële afhandeling.

Is het eerste gesprek gratis?

Ja. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. We bespreken je doel en welke mogelijkheden verder kunnen worden onderzocht.

Laat je hypotheek aanpassen in Rotterdam

Wil je weten of je jouw hypotheek kunt verhogen, omzetten of slimmer kunt inrichten?

Laat dan je huidige hypotheek, inkomen, woningwaarde en toekomstplannen persoonlijk beoordelen.

We vergelijken onder andere:

• aanpassen bij je huidige geldverstrekker;

• je hypotheek verhogen;

• een aanvullend leningdeel;

• je hypotheekvorm omzetten;

• overwaarde opnemen;

• extra aflossen;

• je rente-opslag verlagen;

• je looptijd aanpassen;

• je hypotheek volledig oversluiten;

• de huidige hypotheek behouden.

Na de analyse weet je:

• welke aanpassingen mogelijk zijn;

• hoeveel je eventueel kunt verhogen;

• wat de nieuwe maandlast wordt;

• welke kosten je moet maken;

• wat de gevolgen op langere termijn zijn;

• of aanpassen, oversluiten of niets doen het verstandigst is.

Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. Je kunt langskomen op ons kantoor in Rotterdam of kiezen voor een online afspraak.

Plan mijn gratis hypotheekgesprek

HypotheekPlatform Rotterdam
Aelbrechtskade 65
3022 HP Rotterdam
010 – 750 1 750