Koopregelingen voor je eerste of volgende koopwoning

Wat is een koopregeling?

Een koopregeling is een afspraak of constructie waardoor het kopen van een woning makkelijker of veiliger wordt. De regeling kan bijvoorbeeld zorgen voor:

• Een lagere aankoopprijs;
• Lagere maandlasten;
• Een hogere financieringsmogelijkheid;
• Meer zekerheid bij verkoop;
• Hulp van ouders of familie;
• Extra bescherming bij waardedaling of verkoopproblemen.

Een koopregeling klinkt vaak aantrekkelijk, maar de voorwaarden zijn belangrijk. Soms krijg je korting bij aankoop, maar moet je die korting later bij verkoop gedeeltelijk of volledig terugbetalen. Soms heb je een terugkoopgarantie, maar mag je de woning niet vrij op de markt verkopen. Laat daarom altijd goed berekenen wat een koopregeling betekent voor je hypotheek, maandlasten en toekomstige verkoop.

Wil je eerst weten hoeveel je kunt lenen? Bereken dan je maximale hypotheek of bekijk je verwachte maandlasten.

Voor wie zijn koopregelingen interessant?

Koopregelingen zijn vooral interessant als je graag een woning wilt kopen, maar tegen één van deze situaties aanloopt:

• Je inkomen is net te laag voor de gewenste woning;
• Je hebt weinig eigen geld;
• Je bent starter op de woningmarkt;
• Je wilt je huidige huurwoning kopen;
• Je zoekt extra zekerheid bij toekomstige verkoop;
• Je ouders of familie willen helpen;
• Je wilt profiteren van een startersregeling of koperskorting.

Ook als je twijfelt tussen huren of kopen kan een koopregeling interessant zijn. Met korting, terugkoopgarantie of lagere maandlasten kan kopen soms dichterbij komen dan je denkt. Bekijk ook onze pagina huren of kopen of gebruik de tool bereken huren of kopen.

De belangrijkste koopregelingen

Er zijn verschillende regelingen die het kopen van een woning toegankelijker kunnen maken. De belangrijkste koopregelingen zijn:

Koopgarant: kopen met korting en terugkoopgarantie

Met Koopgarant koop je een woning voor een lagere prijs dan de marktwaarde. Daardoor heb je meestal een lagere hypotheek nodig en kunnen je maandlasten lager uitvallen.

Het bijzondere aan Koopgarant is de terugkoopgarantie. Wil je de woning later verkopen? Dan bied je de woning terug aan bij de woningcorporatie of ontwikkelaar waarvan je de woning hebt gekocht. Die koopt de woning volgens de voorwaarden terug.

Koopgarant kan aantrekkelijk zijn als je anders net geen woning kunt kopen. Je krijgt korting bij aankoop en meer zekerheid bij verkoop. Daar staat tegenover dat je gebonden bent aan de voorwaarden van de regeling. Bij verkoop wordt de waardeontwikkeling vaak volgens een afgesproken formule verdeeld.

Koopcomfort: kopen met terugkoopgarantie

Met Koopcomfort koop je een woning meestal tegen een marktconforme prijs, maar met terugkoopgarantie. Dat betekent dat de verkopende partij de woning later weer van je terugkoopt als je wilt verhuizen.

Koopcomfort biedt vooral zekerheid. Je hoeft je minder zorgen te maken dat je woning lang te koop blijft staan. Dat kan prettig zijn als je in de toekomst wilt doorstromen naar een andere woning.

Bij Koopcomfort is er meestal geen aankoopkorting zoals bij Koopgarant. De winst of het verlies bij verkoop is in veel gevallen volledig voor jou. De exacte afspraken hangen af van de aanbieder en de koopvoorwaarden.

Koopstart: kopen met korting

Met Koopstart kun je een woning kopen met een korting op de marktwaarde. Daardoor wordt de koopsom lager en kan de woning binnen je hypotheekmogelijkheden vallen.

Koopstart wordt vaak ingezet om koopwoningen bereikbaar te maken voor starters en kopers met een middeninkomen. De korting is geen gewone prijsverlaging zonder voorwaarden. Bij verkoop wordt de korting meestal verrekend volgens de afspraken in de regeling.

Koopstart kan interessant zijn als je inkomen voldoende is voor de maandlasten, maar niet voor de volledige marktwaarde van de woning. Laat vooraf goed berekenen wat de regeling betekent bij aankoop én verkoop.

Startersrenteregeling: lagere maandlasten in het begin

De Startersrenteregeling is bedoeld om de maandlasten in de eerste jaren lager te maken. Daardoor kan een woning bereikbaar worden die anders net buiten je mogelijkheden valt.

Deze regeling kan passen bij starters die verwachten dat hun inkomen in de toekomst stijgt. Denk aan jonge kopers aan het begin van hun loopbaan. Je profiteert dan van lagere lasten in de beginperiode, terwijl de hypotheekconstructie rekening houdt met je verwachte inkomensgroei.

De voorwaarden verschillen per aanbieder. Daarom is het belangrijk om goed te kijken naar de looptijd, de toekomstige maandlasten en de gevolgen als je inkomen niet stijgt zoals verwacht.

Garantstelling: hulp van ouders of familie

Bij een garantstelling staat iemand anders mede garant voor jouw hypotheek. Vaak zijn dat ouders, maar het kan ook om andere familie gaan. Een garantstelling kan helpen als je inkomen net te laag is om de gewenste hypotheek volledig zelfstandig te krijgen.

Ouders kunnen soms ook helpen met een schenking, familielening of aanvullende zekerheid. Welke oplossing het beste past, hangt af van je inkomen, de hypotheekregels, de wensen van de geldverstrekker en de fiscale gevolgen.

Niet iedere geldverstrekker accepteert een garantstelling. Ook is het belangrijk dat de persoon die garant staat de financiële verplichting begrijpt. Een garantstelling is geen formaliteit: als jij de hypotheeklasten niet kunt betalen, kan de geldverstrekker de garantsteller aanspreken.

Starterslening en lokale regelingen

Naast de koopregelingen van woningcorporaties en projectontwikkelaars bestaan er ook lokale regelingen. De bekendste is de Starterslening. Deze wordt via gemeenten of provincies aangeboden en kan het verschil overbruggen tussen de hypotheek die je bij de bank kunt krijgen en de prijs van de woning.

Of je gebruik kunt maken van een Starterslening hangt af van de gemeente, het beschikbare budget en de lokale voorwaarden. Soms gelden er grenzen voor je inkomen, leeftijd, koopsom of de maximale lening.

De oude Koopsubsidie, ook bekend als Eigenwoningbijdrage, is gesloten voor nieuwe aanvragen. Voor bestaande gevallen kunnen nog wel regels gelden rond toetsing of afronding van de bijdrage.

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting

Ben je starter en koop je een woning waarin je zelf voor langere tijd gaat wonen? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting. Dat kan duizenden euro’s schelen bij de aankoop van je woning.

De startersvrijstelling geldt alleen onder voorwaarden. Zo moet je meerderjarig zijn, jonger dan 35 jaar, de woning zelf gaan bewonen, niet eerder gebruik hebben gemaakt van de vrijstelling en mag de woningwaarde niet hoger zijn dan de geldende grens.

Deze vrijstelling is geen koopregeling zoals Koopgarant of Koopstart, maar kan wel helpen om de totale aankoopkosten te verlagen. Daardoor is het belangrijk om deze mogelijkheid mee te nemen in je financiële planning.

Voordelen van koopregelingen

Een koopregeling kan verschillende voordelen hebben:

Een woning kopen wordt bereikbaarder

Door korting, lagere maandlasten of aanvullende financiering kun je soms toch een woning kopen die anders niet haalbaar is.

Je hypotheek kan lager uitvallen

Bij een lagere aankoopprijs heb je vaak minder hypotheek nodig. Daardoor kunnen je maandlasten lager worden.

Meer zekerheid bij verkoop

Regelingen met terugkoopgarantie kunnen zekerheid geven als je later wilt verhuizen. Je hoeft dan niet altijd zelf een koper te vinden.

Interessant voor starters

Voor starters kan een koopregeling het verschil maken tussen blijven huren en een eerste woning kopen.

Vermogen opbouwen

In plaats van huur te betalen, bouw je bij een koopwoning vermogen op door aflossing en eventuele waardestijging.

Nadelen en aandachtspunten bij koopregelingen

Een koopregeling heeft ook aandachtspunten:

De voorwaarden kunnen beperkend zijn

Je mag de woning soms niet vrij verkopen, verhuren of gebruiken als bedrijfsruimte. Ook kan er een zelfbewoningsplicht gelden.

Korting moet soms worden terugbetaald

Bij regelingen met koperskorting wordt de korting bij verkoop vaak verrekend. Je houdt daardoor niet altijd de volledige waardestijging.

Niet elke hypotheekverstrekker accepteert elke regeling

Een woning met koopregeling vraagt vaak om extra beoordeling. Niet iedere bank financiert iedere regeling.

Je moet goed naar de verkoopvoorwaarden kijken

Vooral bij terugkoopregelingen is het belangrijk om te weten hoe de terugkoopprijs wordt bepaald en welke taxatieregels gelden.

Goedkoop kopen betekent niet automatisch voordelig wonen

Onderhoud, verzekeringen, belastingen, VvE-bijdragen en toekomstige rente kunnen invloed hebben op je maandlasten.

Koopregeling en hypotheek: laat alles vooraf berekenen

Een koopregeling heeft direct invloed op je hypotheek. De bank kijkt niet alleen naar je inkomen en de koopsom, maar ook naar de voorwaarden van de regeling. Denk aan terugkoopafspraken, kortingsconstructies, erfpacht, NHG, zelfbewoningsplicht en de manier waarop winst of verlies wordt verdeeld.

Daarom is onafhankelijk hypotheekadvies belangrijk. Een adviseur kan voor je berekenen:

• Hoeveel hypotheek je kunt krijgen;
• Of de koopregeling past bij jouw situatie;
• Welke geldverstrekkers de regeling accepteren;
• Wat je maandlasten worden;
• Wat er gebeurt bij verkoop;
• Of NHG mogelijk is;
• Hoeveel eigen geld je nodig hebt.
  
  

Bij Hypotheek Platform hebben we ervaring met koopregelingen zoals Koopgarant, Koopcomfort, Koopstart, de Startersrenteregeling en garantstelling. We helpen je graag om te bepalen welke regeling bij jou past.

Welke koopregeling past bij jou?

De beste koopregeling hangt af van je doel.

Wil je vooral een lagere aankoopprijs? Dan kan Koopstart of Koopgarant interessant zijn.

Wil je vooral zekerheid dat je woning later wordt teruggekocht? Dan kan Koopcomfort of Koopgarant passen.

Heb je vooral lagere maandlasten nodig in de eerste jaren? Dan kan de Startersrenteregeling interessant zijn.

Kun je net niet genoeg lenen en willen je ouders helpen? Dan kan een garantstelling, familielening of schenking een optie zijn.

Wil je weten wat voor jou mogelijk is? Neem contact op met Hypotheek Platform voor persoonlijk advies.

Veelgestelde vragen over koopregelingen

Wat is een koopregeling?

Een koopregeling is een regeling die het kopen van een woning makkelijker, betaalbaarder of veiliger maakt. Denk aan kopen met korting, terugkoopgarantie, lagere maandlasten of hulp van ouders via garantstelling.

Welke koopregelingen zijn er?

Bekende koopregelingen zijn Koopgarant, Koopcomfort, Koopstart, de Startersrenteregeling en garantstelling. Daarnaast bestaan er lokale regelingen zoals de Starterslening.

Is Koopgarant gunstig?

Koopgarant kan gunstig zijn als je een woning met korting wilt kopen en zekerheid wilt bij verkoop. De regeling heeft wel voorwaarden, zoals terugverkoop aan de aanbieder en verrekening van waardeontwikkeling.

Wat is het verschil tussen Koopgarant en Koopstart?

Bij Koopgarant koop je met korting én terugkoopgarantie. Bij Koopstart koop je met korting, maar ligt de nadruk vooral op betaalbaarheid. De verkoop- en verrekenregels verschillen per regeling.

Wat is het verschil tussen Koopgarant en Koopcomfort?

Koopgarant combineert korting met terugkoopgarantie. Koopcomfort biedt vooral terugkoopgarantie, meestal zonder korting op de marktwaarde. Bij Koopcomfort is winst of verlies vaak volledig voor de koper.

Kunnen ouders garant staan voor een hypotheek?

In sommige situaties kunnen ouders of familie helpen met een garantstelling. Niet iedere geldverstrekker accepteert dit. Laat daarom vooraf controleren welke mogelijkheden er zijn.

Bestaat de Koopsubsidie nog?

De Koopsubsidie is gesloten voor nieuwe aanvragen. Voor bestaande gevallen kunnen nog wel regels gelden, bijvoorbeeld rond een eindtoets of afronding van de bijdrage.

Kan ik een koopregeling combineren met NHG?

Dat kan soms, maar niet altijd. Dit hangt af van de regeling, de voorwaarden, de woning en de geldverstrekker. Een hypotheekadviseur kan beoordelen of NHG mogelijk is.

Is een woning met koopregeling altijd voordelig?

Niet altijd. Een lagere koopprijs of terugkoopgarantie kan aantrekkelijk zijn, maar de voorwaarden zijn belangrijk. Kijk altijd naar maandlasten, verkoopregels, onderhoud, waardedeling en toekomstplannen.

Advies over koopregelingen

Wil je een woning kopen met Koopgarant, Koopcomfort, Koopstart, Startersrenteregeling of garantstelling? Hypotheek Platform helpt je graag met een persoonlijke berekening en onafhankelijk hypotheekadvies.

We kijken naar je inkomen, eigen geld, maandlasten, hypotheekmogelijkheden en de voorwaarden van de koopregeling. Zo weet je precies waar je aan toe bent voordat je tekent.